Кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит, который выдаётся банком, когда вы предоставляете имущество (квартира, дом, нежилое помещение) в залог банку. В данном случае программа реализуется Совкомбанком, и ключевые её черты:
- заёмщик получает денежные средства, но не обязан направлять их на покупку недвижимости — это обеспеченный залогом кредит, а не обычная ипотека;
- имущество остаётся в собственности заёмщика, но на нём оформляется обременение (залог) в пользу банка;
- банк снижает свои риски, и за счёт этого может предложить более выгодные условия, чем «чистый» потребительский кредит без залога.
Вы можете использовать полученные средства на любые цели: ремонт, бизнес-задачу, отдых, погашение других обязательств и т.д.
Основные условия программы
По данным официального сайта и независимых источников, условия программы от Совкомбанка следующие:
- Размер кредита: от 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽.
- Срок кредита: от 3 до 15 лет.
- Процентная ставка: от 19,9 % годовых по некоторым источникам.
- Полная стоимость кредита (включая все комиссии и страхование) — от порядка 19,890 % до 29,414 % годовых.
- Размер кредита в отношении стоимости залога: банк допускает выдачу до 70 % от оценочной стоимости недвижимости (по программе «без поручителей»).
- Возможность выдачи без справок о доходах — по специальным условиям.
Преимущества и особенности
- Возможность взять большую сумму на длительный срок — благодаря залогу недвижимости срок до 15 лет и суммы до десятков миллионов рублей.
- Универсальность расхода средств — не нужно целевое использование.
- Более низкая ставка, чем у необеспеченного кредита, за счёт обеспечения.
- Если подключены дополнительные условия (например, услуги страхования, снижение ставки), можно получить более выгодные условия (по сравнению с рынком) — независимые обзоры дают информацию о ставках от ~18,9 %.
- Возможность оформить онлайн-заявку и минимизировать визиты в офис.
Что важно учитывать (риски и нюансы)
- Если вы не будете соблюдать условия кредита (не вносите платежи), банк может реализовать залоговую недвижимость — риск потерять имущество.
- Страхование заемщика и/или залога часто обязательны — это увеличивает общую стоимость кредита.
- При нецелевом использовании и залоге недвижимости банки требуют оценку, проверки, возможны дополнительные комиссии.
- Несмотря на залог, ставка всё же значительная (~20 % и выше годовых) — важно реально оценить платежеспособность.
- Наличие залога накладывает ограничения на распоряжение недвижимостью: пока действует залог, нельзя, например, свободно продать или сдать имущество без согласия банка.
- Оценочная стоимость недвижимости, состояние объекта, регион и ликвидность имущества существенно влияют на итоговое предложение банка.
Кому и в каких ситуациях может быть полезна такая программа
- Когда нужна крупная сумма денег (например, на инвестиции, бизнес, ремонт) — и есть в собственности недвижимость, которую можно заложить.
- Когда нет желания или возможности брать целевой ипотечный кредит под покупку недвижимости, а нужен универсальный кредит с долгим сроком и большей суммой.
- Когда есть стабильный доход, и можно комфортно обслуживать долг на длительном сроке (до 15 лет).
- Для тех, кто хочет более низкую ставку, чем стандартный потребительский кредит, и готов предоставить залог.
Этапы оформления
- Подходящий объект недвижимости выбирается и оценивается: квартира, дом или нежилое помещение, соответствующее требованиям банка.
- Заёмщик подаёт онлайн-заявку либо обращается в офис банка — предоставляются основные документы: паспорт, справка о доходах (если требуется), документы на недвижимость и т.д.
- Банк проводит проверку: юридическую чистоту недвижимости, оценку, платежеспособность заёмщика.
- Подписание договора: кредитный договор и договор залога недвижимости.
- Страхование залога и/или заемщика при необходимости.
- Получение средств на счёт.
- Погашение кредита по графику: равные или аннуитетные платежи, контроль за состоянием залога в течение всего срока.
❓ Часто задаваемые вопросы (FAQ)
1. Можно ли оформить кредит без поручителей?
Да. Совкомбанк предлагает специальную программу, в рамках которой кредит под залог недвижимости можно получить без поручителей, если объект и заёмщик соответствуют требованиям банка.
2. Обязательно ли подтверждать доходы?
Не всегда. У Совкомбанка есть вариант оформления кредита без предоставления справок о доходах — решение принимает банк после проверки залога и анкеты заемщика.
3. Какие объекты принимаются в залог?
- квартира;
- жилой дом;
- апартаменты;
- нежилое помещение.
Главное — объект должен быть ликвидным, принадлежать вам по праву собственности и находиться в регионе, где работает банк.
4. Есть ли ограничение по сумме относительно стоимости недвижимости?
Да. В большинстве программ Совкомбанк выдаёт кредит до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Это стандартный показатель для подобных программ.
5. На какой срок можно оформить кредит?
Срок кредитования — от 3 до 15 лет, в зависимости от вашей ситуации и параметров имущества.
6. Остаётся ли недвижимость в собственности заемщика?
Да. Она остаётся вашей, но на неё накладывается обременение (залог) в пользу банка. Продать или подарить объект без согласия банка нельзя до полного погашения кредита.
7. Нужно ли оформлять страховку?
Чаще всего банк требует страхование залога, а также может рекомендовать личную страховку. Это влияет на решение банка и размер процентной ставки.
8. Можно ли использовать деньги на любые цели?
Да. Это нецелевой кредит, поэтому вы можете расходовать средства по своему усмотрению — ремонт, обучение, лечение, бизнес, инвестиции, закрытие других кредитов и т. д.
9. Как быстро можно получить решение банка?
Обычно предварительное решение принимается в течение дня после подачи онлайн-заявки. Полное одобрение занимает больше времени из-за оценки и проверки недвижимости.
10. Что будет, если перестать платить кредит?
При серьёзной и длительной просрочке банк имеет право взыскать задолженность за счёт реализации залоговой недвижимости. Важно заранее оценивать допустимую нагрузку по кредиту.
Вывод
Программа кредитования под залог недвижимости от Совкомбанка — интересный инструмент для тех, кто имеет собственную недвижимость и хочет получить значительную сумму на длительный срок с разумной ставкой. Однако, как и любой финансовый продукт, она требует внимательного анализа.
- Важно заранее просчитать, сможете ли вы безопасно обслуживать такую задолженность.
- Оцените ликвидность объекта, который будет находиться в залоге.
- Изучите условия страхования, дополнительные комиссии и требования банка.
Если все параметры вас устраивают и финансовая нагрузка комфортна, программа может стать действительно выгодным решением.
Отзывы клиентов о кредите под залог недвижимости в Совкомбанке
⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) — «Очень быстрое одобрение и прозрачные условия»
Дата: 14.11.2025 — Ирина Л.
«Нужно было срочно получить крупную сумму. Подала заявку онлайн — одобрение пришло в тот же день. Оценку сделали быстро, условия понятные, без скрытых платежей. Деньги перечислили на следующий день. Отличный сервис!»
⭐⭐⭐⭐☆ (4/5) — «Хороший вариант, если нужна большая сумма»
Дата: 08.11.2025 — Сергей М.
«Долго выбирал банк, остановился на Совкомбанке из-за адекватных ставок и возможности взять до 70% от стоимости квартиры. Оформление заняло чуть дольше, чем ожидал, из-за оценки, но в целом всё прошло гладко.»
⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) — «Использовал для развития бизнеса»
Дата: 02.11.2025 — Екатерина П.
«Взяла кредит под залог квартиры, чтобы вложить в расширение бизнеса. Сумма приличная, ставка ниже, чем по обычному кредиту. Платёж получается комфортный, график прописан чётко. Для предпринимателей — супер.»
⭐⭐⭐⭐☆ (4/5) — «Нужно учесть нюансы со страхованием»
Дата: 27.10.2025 — Павел В.
«Всё понравилось, особенно скорость и отношение сотрудников. Единственное — страховку пришлось оформить сразу, это немного увеличило итоговую стоимость. Но зато ставка получилась выгоднее.»
⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) — «Надёжно и удобно»
Дата: 19.10.2025 — Марина С.
«Боялась брать кредит под залог недвижимости, но условия оказались лучше, чем ожидала. Все документы оформили быстро, сотрудники подробно объяснили каждый шаг. Деньги получила без лишних визитов. Пользуюсь уже полгода — всё отлично.»
Примечание: данная статья носит информационный характер. Перед оформлением кредита рекомендуется ознакомиться с полными условиями на официальном сайте Совкомбанка и/или проконсультироваться с представителем банка.
Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Смотрите также: