Российский депозитный рынок сегодня находится в той самой точке, когда банки словно делают последний рывок перед неизбежным смягчением денежно-кредитной политики.
Ставки по вкладам растут избирательно, а некоторые банки предлагают клиентам редкие продукты, которые в перспективе уже через месяц могут исчезнуть из линейки.
Особое место здесь занимают комбинированные продукты — связка стандартного депозита и программы долгосрочных сбережений (ПДС).
Они позволяют банкам привлекать долгие деньги, а клиентам — фиксировать рекордные проценты.
ВТБ поднимает планку: комбинированный вклад под 26%
С 14 ноября ВТБ официально обновил условия по продукту «Двойная выгода», интегрированному с ПДС. Максимальная ставка достигает 26% годовых — предложение, которое уверенно входит в число одних из самых доходных на рынке.
Условия остаются традиционными: участвовать могут только клиенты, оформившие ПДС от НПФ ВТБ. Минимальная сумма — 30 000 рублей, столько же требуется вложить в саму программу. Сроки — 3, 6 и 12 месяцев, а деньги в ПДС придётся держать минимум 15 лет.
Как работает формат «депозит + ПДС»?
Механизм прост: часть средств уходит в ПДС; вторая часть — на банковский депозит; пополнение должно быть симметричным.
По сути, клиент получает высокий процент, а банк — надёжный долгосрочный ресурс. Это компромисс, который должен по задумке устраивать обе стороны.
Кто ещё предлагает вклады с доходностью до 27% годовых?
На рынке уже есть и более высокие ставки в связке вклад + ПДС — например, Альфа-банк предлагает до 27% годовых. Другие банки также активно включаются в конкуренцию:
- Банк Дом.РФ — до 21,5%;
- Сбербанк — до 20%;
- Газпромбанк — до 19%;
- ПСБ — до 17%;
- МКБ — до 16,7%.
Эти продукты фактически становятся стратегическими инструментами банков, позволяющими привлекать долгие деньги в условиях высокой ключевой ставки.
Другие выгодные вклады до 30% годовых без ПДС
На фоне рыночной турбулентности возникает парадоксальная ситуация: банки одновременно поднимают ставки на короткие периоды и снижают доходность по долгосрочным инструментам.
И как раз в этот момент появляются уникальные маркетинговые предложения с доходностью, которую сложно назвать обычной. Это редкие акции, срок жизни которых сильно ограничен — и именно поэтому они становятся, по сути, «последним шансом» зафиксировать высокую доходность на историческом пике.
Так, например, сервис «Финуслуги» (московская биржа) предлагает открыть вклад под 30% годовых, который доступен новым клиентам.
Почему это действительно последний шанс:
- Акция ограничена по времени и может закончиться в любой момент;
- ЦБ готовится к снижению ключевой ставки. Политика регулятора становится мягче, а это означает, что банки вскоре начнут массово снижать и ставки по вкладам.
- Подобных предложений может больше не быть. 30% — это потолок в текущей ситуации. После снижения ключевой ставки такие акции, скорее всего, исчезнут полностью.
- Банки уже начали сокращать число высокодоходных вкладов. И сервис «Финуслуги» — один из последних крупных игроков, который ещё удерживает сверхвысокий процент.
Именно поэтому вклад под 30% годовых через сервис «Финуслуги» можно рассматривать как последнюю возможность «поймать» ставку на пике, зафиксировать доходность до того, как рынок начнёт охлаждаться.
Средние ставки по банковским депозитам: рынок движется осторожно
Мониторинг десяти крупнейших банков показывает следующую картину по вкладам:
- на 3 месяца — 15,23% (+0,04 п.п.),
- на 6 месяцев — 14,89%,
- на 1 год — 13,53% (+0,06 п.п.).
Все ставки рассчитаны для новых клиентов и новых денег, без возможности пополнения и снятия.
Коррекция ставок по вкладам в различных банках:
- МКБ снизил ставки, но запустил новый «Праздничный» вклад до 16%.
- ПСБ повысил «Сильную ставку» до 16,2%.
- Россельхозбанк уменьшил доходность по полугодовым депозитам.
- ВТБ снизил ставку по накопительным продуктам, но поднял ставку по вкладу «Двойная выгода» до 26%.
- Газпромбанк скорректировал ставки до 15,5% и изменил условия по накопительным счетам.
Вывод
На мой взгляд, рынок сейчас находится в уникальной фазе, которая не может продолжаться долго. Когда одновременно существуют ставки 26%, 27% и даже 30% — это всегда краткосрочный период перед разворотом тренда.
Если вы хотите не просто сохранить деньги, а действительно заработать на своих сбережениях, то такие акции, как вклад под 30% годовых на «Финуслугах», — именно то самое редкое окно возможностей, которое скоро закроется.
А вы лично готовы воспользоваться акционными предложениями вроде вклада под 30%, понимая, что это — последний шанс зафиксировать рекордную доходность? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: