Ситуация, когда вы не помните, сколько и кому должны по микрозаймам, встречается часто. Особенно если было несколько займов, а жизнь закрутила. Но незнание суммы долга не освобождает от ответственности. Вот пошаговая инструкция, как всё выяснить.
Шаг 1: Проверьте свою кредитную историю — это основа
Это самый важный и полный источник информации. Все легальные МФО передают данные в бюро кредитных историй (БКИ).
Как получить кредитный отчет бесплатно:
- Через Госуслуги:
Авторизуйтесь на портале
Найдите услугу «Предоставление сведений о бюро кредитных историй»
Вы получите список всех БКИ, где хранится ваша история
Затем на сайтах этих БКИ (НБКИ, ОКБ, Эквифакс) запросите отчет - Через сайт ЦБ РФ:
На сайте Центробанка есть сервис «Запрос о БКИ, в которых хранится кредитная история»
Это тоже бесплатно 1 раз в год - Через свой банк:
Многие банки (Тинькофф, Сбер, ВТБ) дают клиентам возможность посмотреть кредитную историю в приложении
Что вы увидите в отчете:
- Все действующие и закрытые займы
- Суммы, даты выдачи и погашения
- Текущую задолженность
- Просрочки (если есть)
- Какие МФО запрашивали вашу историю
Шаг 2: Проверьте реестр проблемной задолженности МФО
Существует Единый реестр проблемной задолженности МФО. В него организации вносят данные о заемщиках, которые не платят более 90 дней.
Как проверить:
- Некоторые МФО предоставляют такую информацию на своих сайтах
- Можно направить запрос в конкретную МФО
- Через специализированные сервисы (платно)
Шаг 3: Проверьте наличие исполнительных производств
Если долг уже передан приставам, он отобразится в Банке данных исполнительных производств ФССП.
Как проверить:
- Найдите раздел «Сервисы» → «Банк данных исполнительных производств»
- Введите свои ФИО и дату рождения
- Если есть долги у приставов — вы их увидите
Шаг 4: Направьте запросы в МФО напрямую
Если вы помните, в каких МФО брали займы:
Как составить запрос:
В [Название МФО]
От [Ваше ФИО, паспортные данные, контакты]
Заявление о предоставлении информации о задолженности
Прошу предоставить мне информацию о наличии/отсутствии у меня задолженности перед вашей организацией, а в случае ее наличия — полную расшифровку: сумму основного долга, начисленные проценты, пени, сроки.
На основании Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ.
[Дата, подпись]
Отправляйте заказным письмом с уведомлением — у вас будет доказательство обращения.
Шаг 5: Проверьте электронную почту и СМС
Часто МФО присылают уведомления:
- О просрочке
- О передаче долга коллекторам
- О судебных решениях
Проверьте:
- Папку «Спам» в email
- Архив СМС-сообщений
- Мессенджеры (некоторые МФО пишут в WhatsApp, Telegram)
Шаг 6: Проверьте судебные решения
Если МФО уже подавала в суд:
- Проверьте сайты судов по вашему месту жительства
- Ищите себя в базе судебных решений
- Или обратитесь в районный суд с запросом
Что делать, если нашли долги?
Вариант 1: Долг действующий, но о нем забыли
- Свяжитесь с МФО, уточните сумму
- Попросите реструктуризацию или рассрочку
- Заключите соглашение о погашении
Вариант 2: Долг продан коллекторам
- Запросите у коллекторов документы о покупке долга
- Проверьте, не истек ли срок исковой давности (3 года)
- Общайтесь только в правовом поле
Вариант 3: Уже есть судебное решение
- Получите копию решения суда
- Если решение вступило в силу — узнайте, передано ли дело приставам
- Договаривайтесь с приставами о рассрочке
Особые случаи
Если МФО уже нет на рынке:
- Долг могли продать коллекторам
- Или передать в конкурсную массу при банкротстве МФО
- Проверьте через БКИ — там будет информация о правопреемнике
Если сумма долга неясна:
Требуйте от МФО полный расчет:
- Основной долг
- Проценты за пользование
- Пени и штрафы
- Страховки (если были)
Помните: С 01.07.2024 года для микрозаймов до 30 000 рублей действует потолок долга — нельзя вернуть больше, чем 1,5 размера суммы займа.
Чего делать нельзя?
- Игнорировать проблему — долги не исчезают сами
- Брать новые займы, чтобы погасить старые
- Платить без подтверждающих документов
- Подписывать документы, не читая их
Краткий чек-лист
- Проверил кредитную историю через БКИ
- Проверил базу ФССП на наличие исполнительных производств
- Нашел старые договоры с МФО (если есть)
- Проверил почту и СМС на уведомления
- Направил запросы в МФО, где брал займы
- Проконсультировался с юристом (при необходимости)
Если долгов слишком много...
Рассмотрите возможность банкротства физического лица. Если общая сумма долгов превышает 500 000 рублей и вы не можете их платить, это законный способ списать обязательства.
Главный совет: Начинайте с проверки кредитной истории. Это даст вам полную картину. Затем действуйте системно: выясняйте суммы, договаривайтесь о реструктуризации, фиксируйте все соглашения письменно.
А вы сталкивались с ситуацией, когда нужно было выяснять свои долги перед МФО? Поделитесь в комментариях, какой способ оказался самым эффективным!
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ОТ ЮРИСТА ПО СПИСАНИЮ ДОЛГОВ - ЗАПИСАТЬСЯ
