Спойлер: как всегда все придется делать самому.
Накопительная пенсия - это надбавка к страховой пенсии, которая формируется из средств, накопленных за счет отчислений работодателя, добровольных взносов и материнского капитала. Однако с 2014 года страховые отчисления работодателя более не участвуют в финансировании накопительной пенсии, они идут только в страховую пенсию.
Основное отличие накопительной пенсии от страховой заключается в том, что сумма отчислений не будет использована для поддержки действующих пенсионеров. Она инвестируется пенсионным фондом в консервативные инструменты с целью уберечь их от инфляции. Финансовые инструменты, которые могут использоваться для этих инвестиций строго ограничены законодательством.
Существует два вида организаций, которые управляют вашими сбережениями:
Государственные. До 2014 года, по-умолчанию, 27% из страховых взносов работодателей направлялись на накопительную пенсию в Пенсионный фонд России (ныне Социальный фонд России или СФР). В настоящее время СФР по прежнему держит накопительные пенсии, сформированные до 2014 года и получает добровольные пенсионные взносы граждан. Средства передаются под управление во Внешэкономбанк (ныне ВЭБ.РФ), который, в основном инвестирует их в депозиты, облигации федерального займа и облигации субъектов РФ.
Негосударственные. При желании, любой клиент СФР может написать заявление на перевод пенсии в Негосударственный пенсионный фонд. НПФ доступна более рискованная стратегия инвестирования: допускается инвестиция до 40% капитала в акции из высшего котировального списка и до 7% в более рискованные активы.
Лично мне, идея накопительной пенсии нравится. На горизонте 40+ лет сложный процент может превратить малые суммы в значительные сбережения. Есть лишь одна проблема: доходность НПФ и СФР настолько низкая, что весь доход от инвестиций под влиянием инфляции превращается в 0. При этом доходность от разных комбинаций российских акций и облигаций легко бьет инфляцию.
Какой можно сделать вывод? Взносы в накопительную пенсию, в текущем их виде, не имеют никакого смысла. Лучше уж красиво потратить эти деньги сейчас, хотя бы останутся впечатления.
Ну а тем, кто хочет озаботиться своим финансовым состоянием, нужно самостоятельно учиться инвестировать уже сейчас. Никто не будет переживать о ваших сбережениях так, как вы сами.
Больше постов в тг-канале: t.me/klochcoffee
ОСТОРОЖНО: канал содержит мемы!