1 декабря прошла дата отсечки по определению необлагаемого налогом процентного дохода по вкладам и накопительным счетам. Собственно, давно уже было ясно, что выше 21% ключевая ставка до этой даты не поднимется, но теперь уже официально: платить налоги с процентного дохода придется, только если он превысил 210 тысяч рублей за год (миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку за год).
А это значит, что если вы этот лимит не выбрали, можно до конца года забирать процентики по максимуму. Открыть ультракороткий финансовый продукт, который принесет проценты уже в этом году, может оказаться выгоднее, чем более длинный с процентами в следующем году - начисляться-то они будут в 2025, а выплачены в 2026м. Вдруг именно на эту сумму вы превысить необлагаемый доход?Особенно актуально для тех, у кого доход по вкладам за год больше 160 тысяч (вероятнее всего, именно такой будет необлагаемая сумма в следующем году), но меньше 210.
Какие инструменты помогут в этом?
- Сейв в Яндекс банке сроком 2 недели - закончится до Нового года. 15% годовых.
- Накопительные счета с ежедневной выплатой процентов - можно продержать деньги до Нового года, а уже в январе открывать вклады под более интересные ставки. Таковых мне известно два - бессрочный Сейв в Яндексе (17% промо-ставка первые 2 месяца, 13% в дальнейшем) и накопительный счёт в Озон-банке (13,5%).
- Накопительные счета с начислением процентов в последний день месяца. Тут надо смотреть условия своего банка. Например, Сбер, Совкомбанк, Т-банк выплачивает проценты в дату открытия счета (или карты), а ВТБ, Ренессанс - в последний день месяца.
А для тех, у кого порог необлагаемого процентного дохода превышается, есть Кошелек в Финуслугах - актуальная ставка 15% в первые 2 месяца после открытия, 13% потом. Необлагаемые 13% выгоднее ставки по вкладу 14,94% годовых (при НДФЛ 13%) и 15,29% (при НДФЛ 15%).
В прошлом году я ушла от налога на проценты как раз с помощью Финуслуг (хотя мне грозило совсем немного). А в этом получила их значительно меньше - все потрачено в начале года. Очень надеюсь, что в следующем году оптимизация мне пригодится.
Вам придется платить налог с процентов по вкладам?