Ситуация, многим знакомая до боли: вы взяли 10 тысяч «до зарплаты», не успели отдать, взяли второй займ, чтобы перекрыть первый, потом третий... И вот уже телефон разрывается от звонков коллекторов, а общий долг перед десятком МФО перевалил за полмиллиона.
Многие наши клиенты приходят с уверенностью: «Банкротство — это для тех, у кого миллионные долги в банках. А мои микрозаймы суд даже рассматривать не будет, меня просто назовут мошенником».
Это опасное заблуждение. С точки зрения Федерального закона № 127-ФЗ, микрозайм — это такое же финансовое обязательство, как и ипотека или кредит в банке. В этой статье мы расскажем, почему Арбитражный суд — это самый надежный способ избавиться от кабалы МФО, когда бесплатное банкротство через МФЦ вам не подходит.
Почему банкротство в МФЦ — не «лекарство» от долгов (и почему вам могут отказать)
Все слышали про «бесплатное банкротство» через МФЦ. Звучит очень заманчиво: не нужно платить юристам, госпошлина 0 рублей. Но на практике для 70% должников с микрозаймами этот путь закрыт.
Чтобы подать заявление в МФЦ, вы должны соответствовать жестким критериям, главный из которых — закрытое исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229. Это значит, что пристав уже проверил вас, не нашел ни копейки денег и ни единого имущества, которое можно было бы реализовать, и официально закрыл дело.
Если же у вас:
- Есть официальная зарплата (даже небольшая);
- Приставы еще не закрыли производство (или даже не открыли его);
- Сумма долга более 1 000 000 руб;
...то МФЦ вернет ваше заявление. В этом случае судебное банкротство — ваш единственный законный выход.
Специфика микрозаймов: «А судья не скажет, что я набрал их специально?»
Это главный страх заемщиков МФО. Многие наши клиенты на первой консультации говорили, что боятся, что судья увидит 20-30 мелких займов, взятых за пару-тройку месяцев, и откажет в списании, обвинив в недобросовестности.
Но давайте разберемся подробнее. Арбитражный суд — это не моральный суд. Судью зачастую не интересует, зачем вы брали деньги. Ему важны два фактора:
- Неплатежеспособность: вы объективно не можете платить по счетам.
- Добросовестность: вы не предоставляли поддельные документы (липовые справки 2-НДФЛ) и не скрываете имущество.
В отличие от крупных банков, юристы МФО крайне редко физически приходят на судебные заседания. Им это невыгодно. Но они могут присылать письменные возражения. Именно здесь вступает в игру профессиональный юридический представитель. Наша задача — доказать суду, что вы попали в тяжелую жизненную ситуацию, а не пытались нажиться.
Математика свободы: почему платить юристам выгоднее, чем МФО
Многих пугает стоимость судебной процедуры. Да, банкротство через арбитраж — это не бесплатно. Расходы включают депозит суда (25 000 руб.), публикации в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ, госпошлину и оплату работы юридической команды. В среднем «под ключ» процедура может стоить от 100 000 до 150 000 рублей (обычно с рассрочкой).
Но давайте включим калькулятор.
Сценарий А: при долге в 500 тыс рублей в МФО вы можете платить годами, а долг и штрафы все не будут уменьшаться.
Сценарий Б: вы идете на процедуру судебного банкротства, берете рассрочку на год и перестаете платить за микрозаймы. Через 8-10 месяцев ваши долги будут полностью списаны, и вы станете свободны от финансового бремени и морального давления МФО и коллекторов навсегда.
Банкротство — это не трата. Это инвестиция в ваше спокойствие, которая окупается в 3-5 раз.
Имущество и доходы: останусь ли я на улице?
Закон № 127-ФЗ защищает базовые права человека.
- Единственное жилье неприкосновенно (ст. 446 ГПК РФ), если оно не в ипотеке. Никто не выгонит вас из квартиры за долги по микрозаймам. При банкротстве с ипотекой вы также можете сохранить жилье, но важно соблюдение определенных условий.
- Предметы домашнего обихода (мебель, техника, одежда) не изымаются.
- Доход во время процедуры: Пока идет суд, вы будете получать из своей зарплаты прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца (детей). Остальное пойдет в конкурсную массу. Как только процедура завершена — вы снова получаете всю зарплату целиком.
Риски и подводные камни
Мы привыкли работать честно, поэтому предупреждаем: банкротство подходит не всем.
Основные риски связаны с оспариванием сделок. Если за месяц до банкротства вы «подарили» машину маме или продали дачу соседу за цену гораздо меньше рыночной, суд может отменить эти сделки, вернет имущество и продаст его с торгов.
Именно поэтому мы проводим глубокий аудит вашей ситуации до заключения договора. Если мы видим риски — мы говорим об этом прямо.
Жизнь после списания долгов
- Кредитная история: Она не умирает, а обнуляется. В ней появится запись о банкротстве, но текущие просрочки исчезнут. Через год вы сможете начать формировать рейтинг заново.
- Запреты: 5 лет нельзя банкротиться повторно, 3 года нельзя быть гендиректором фирмы.
- Главное: Вы никому ничего не должны. Вы можете выезжать за границу, покупать имущество и спокойно отвечать на незнакомые номера.
Вы готовы начать жизнь с чистого листа?
Бороться с МФО в одиночку сложно и психологически тяжело. Судебное банкротство — это юридическая «хирургия»: один раз пережить операцию, чтобы навсегда избавиться от болезни.
Не знаете, подходит ли ваша ситуация под судебное списание?
Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Мы проанализируем ваши долги, проверим сделки и составим честный прогноз банкротства.
📞 Телефон горячей линии 8 (800) 302-70-97
🌐 Оставить заявку на официальном сайте
Перестаньте кормить МФО. Начните платить за свою свободу.