Вот уже больше чем 4 года я исправно вношу платежи по ипотечному кредитованию за двухкомнатную квартиру 1978 г постройки в г. Щёлково Московской области. Никогда не допускала какой-либо просрочки
Ипотека в моем случае вынужденная мера. Своего личного жилья никогда не имела, наследства ждать неоткуда, до этого более 14 лет жила в съёмных квартирах.
Ни разу за все годы не ломала голову как и чем платить за жилье, не имея при этом финансовой подушки безопасности, очень надеюсь, что так и будет продолжаться. В смысле того, что не ломать голову чем платить, иметь в запасе финансовые средства очень даже неплохо 😊
Места работ тем временем меняю периодически. Вот такой я человек, не люблю терпеть вокруг себя определённые неудобства и тяжбы, с учётом того, что зарплата плюс-минус везде одинаковая.
Именно по этой причине я оформила ипотеку именно в Подмосковье, с расчётом на то, что Москва близко, работы полно.
С недавнего времени я вновь уволилась, не выдержав физические тяжбы, но на момент публикации статьи прохожу стажировку в другую компанию 😄
Однако в этот раз решила себя немного подстраховать.
Ипотека на протяжении уже больше 4 лет платилась мной строго по 2ым числам месяца. Кредитный договор подписан 2 октября 2021 г, потому и дата платежа такая
Всегда знала, о возможности зелёного банка переносить ипотечный платёж раз в год, в этот раз решила попробовать 😊.
Две мои знакомые переносили платёж и имеют разные позиции на этот счёт. Первая говорит, что это выгодно, таким образом сокращаешь проценты, со слов второй - лучше так не делать, она ушла в минус по платежам.
А я? Я не поняла...
В день платежа 2 декабря банк по привычке списал с моего счета необходимую для кредита сумму
Для тех кто не в курсе, ставка у меня 8,2% на 20 лет, изначальная сумма долга 4 370 000.
На момент написания статьи остаток долга
3 500 876 рублей оставшийся срок кредита 15 лет 10 месяцев без учета досрочных платежей. Досрочку я не делаю, в принципе лишних денег не имела никогда
Зелёный банк раз в год разрешает менять дату платежа, я как выше упомянула, никогда не пользовалась этой возможностью, но тут решила попробовать.
В день платежа можно выбрать любую дату.
Я тут подумала, взвесила все за и против и решила сдвинуть сроки более чем на 2 недели оплаты кредита.
Конечно с прошлого места работы мне дали расчёт, но он вышел весьма скромный, и то не до конца получила свои кровно заработанные😵💫. Можно было конечно отложить эти деньги на ипотечный платёж января, но впереди новый год, подарки детям и прочие радости.
Потому я передвинула платёж на 18 ое число для своего же спокойствия.
Заодно захотела проверить как это работает на самом деле.
На данный момент реальность такова. 18 декабря мне нужно будет внести второй платёж по ипотеке в декабре размером 12691,81 коп
А уже потом начиная с 18 января платить свою привычную сумму в размере 32242 руб.
Теперь внимание ⚠️. Из суммы 12691,81 все пойдёт.... в проценты, телу долга ничего не достанется
А уже 18 января начнёт действовать классика аннуитетной системы
8652 рубля упадёт в тело долга, далее съедят проценты
Для тех, кому интересно, доля платежа в соотношении тело долга/проценты выровниться в моем случае к 2032 году 😅
В чем кроется выгода в переносе платежей я так и не поняла.
Для себя лишь сделала вывод - что тупо оплачиваешь процентами простой между новыми датами без ущерба банку, а дальше происходит все то же самое
Так что не могу принять позицию ни одной из своих знакомых на предмет того, выгодно менять дату или нет.
Вижу лишь два очевидных плюса
1. Сработала моя перестраховка на случай "а вдруг"
2. Получу чуть больше налогового вычета за уплаченные проценты по ипотеке в грядущем 2026 г
Я по ставшей традиции подаю налоговую декларацию в первый день года и получаю деньги до конца января)))
Ну вот как-то так.
Спасибо, что дочитали
Всем добра 💯!
P. S. Комментарии под этой статьей в виде исключения оставлю открытыми, на тот случай если у кого-то появятся вопросы на тему ипотеки или имеется опыт переноса платежей