Российская пенсионная система действительно вызывает вопросы. Пенсии ещё не видно на горизонте, а накопления словно уже ушли в самостоятельное путешествие. Об этом стараются не говорить, но мы с экспертами всё же заглянем за кулисы и узнаем, как устроено всё на самом деле.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Что нас ждёт к 2045 году?
По прогнозам лаборатории исследований базового пенсионного дохода Института экономики РАН, уже к 2045 году российская пенсионная система окажется под серьёзной угрозой. Причины довольно тревожные: население стремительно стареет, а трудоспособных граждан становится меньше.
И вот на фоне этой перспективы у госкомпаний появляется интерес к накоплениям населения — а это ни много ни мало около 60 триллионов рублей, лежащих на депозитах. Константин Малофеев иронично замечает: власти удивляются, почему же эти деньги, почти вдвое превышающие годовой бюджет страны, не находятся в распоряжении государства? Хороший вопрос.
Мы платим — но не себе
По мнению экономиста Максима Довгялло, озвученные цифры не кажутся фантазией. Он утверждает, что действующая пенсионная система работает крайне неэффективно.
Каждый из нас исправно отчисляет взносы на будущую пенсию — с каждого заработанного рубля 22 копейки отправляются в Социальный фонд России. Это наши деньги, часть фонда оплаты труда. Они не идут нам в руки, а сразу попадают в пенсионную систему. И если бы она была настроена грамотно, то мы могли бы рассчитывать на пенсию минимум 44% от зарплаты.
Но реальность иная: сегодня это всего 20–25% — и это уже не статистика, а боль, которую мы видим вокруг.
38 лет оплачиваем, а получаем… что?
Довгялло напоминает: средний россиянин перечисляет пенсионные взносы примерно 38 лет, иногда и больше. Все эти годы мы платим 22% от зарплаты. Период дожития закладывается примерно на 19 лет. Логика простая: каждый человек должен получать около 44% от прежнего дохода. Но этот механизм не работает.
Почему? Потому что наши взносы вовсе не идут на формирование нашей же будущей пенсии. Они уходят на выплаты нынешним пенсионерам. Плюс расходы на содержание Социального фонда: ремонты, строительство, благоустройство территорий, зарплаты сотрудникам — издержки растут как на дрожжах. И пенсии нынешних пенсионеров регулярно повышают.
В итоге, когда человек наконец добирается до пенсионного возраста, обнаруживается неприятный факт: его деньги уже давно использованы.
Когда государственная пенсия превращается в пирамиду
Получается модель самой настоящей «пирамиды Мавроди»: чтобы платить следующему поколению пенсионеров, нужны новые взносы. И желательно больше. Но людей, делающих эти взносы, становится всё меньше.
По мнению Максима Довгялло, сохранить текущую систему ещё возможно, но только если она будет финансироваться из бюджета и пополняться за счёт отчислений мигрантов — как это происходит, например, в странах Персидского залива.
Что можно сделать?
Если пойти по этому пути, можно обеспечить достойные пенсии. Кроме того, эти средства можно инвестировать, что позволит выйти на пенсионные выплаты в размере 50–60% от средней зарплаты.
Это вполне реальный результат, считает эксперт. Но для этого необходимо, чтобы заработали миграционные службы, Минтруд и Министерство экономики. Без этого система будет буксовать.
Моё личное мнение
Ситуация с пенсионной системой в России действительно напоминает замкнутый круг. Мы исправно платим, но уверенности в будущем всё меньше.
Система, построенная на перераспределении средств, хороша только тогда, когда её участники растут в количестве. Но когда всё наоборот — это сигнал, что пора менять правила игры.
Людям хочется быть уверенными, что их взносы работают на их же будущее, а не растворяются в бесконечных расходах.
А что вы думаете: надо ли реформировать пенсионную систему или её ещё можно спасти в текущем виде? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: