У клиента - торгующая компания, один основной расчётный счёт «для всего». До первого серьёзного запроса по 115-ФЗ всё шло нормально.
Что произошло:
▪ Банк увидел рост оборотов и несколько платежей новым контрагентам.
▪ Включился финансовый мониторинг: запрос документов, приостановка части операций.
▪ Парализованы оплаты поставщикам и зарплаты - классика жанра.
Что мы сделали:
Открыли второй и третий счёт в других банках под разные задачи:
▪ один - основные операционные платежи,
▪ второй - расчёты с повышенным риском (новые контрагенты, импорт),
▪ третий - резерв для налогов и ФОТ.
Настроили внутренний регламент: какие документы сразу прикладываются к платежам, кто отвечает за ответы банкам.
По заблокированному счёту собрали пакет: договоры, спецификации, логика цен, пояснения по цепочке контрагентов - и добились разблокировки.
Вывод:
2-3 счёта - это не “лишняя бюрократия”, а страховка, если их правильно разграничить.
Главное - не превращать много счетов в хаос, который банкам только усилит подозрения.
Если хотите понять, как разделить потоки под ваши риски и банки - пишите нашему боту 🤖 aLex @DRUA_Legal_bot.
#drua115 #druaкейс #банки #блокировкасчёта #DRUALegal