Знаете, когда я смотрю на эти цифры, то понимаю: кредит наличными для многих — это не про роскошь, а про базовые жизненные потребности. Исследование Банка ДОМ .РФ и Финансового университета рисует очень понятную картину наших финансовых привычек.
Что покупают россияне в кредит? Рейтинг целей
1. Ремонт и обустройство жилья (28%) — абсолютный лидер. И это логично: ремонт редко удаётся точно спланировать по бюджету, а жить в разрухе невозможно.
2. Мебель и бытовая техника (16%) — холодильник сломался, стиральная машина потекла… Эти вещи не ждут.
3. Авто и рефинансирование кредитов (14%) — интересное сочетание: кто-то покупает машину, кто-то сводит несколько кредитов в один.
4. Развлечения (9%) — тут уже вопросы. Кредит на отдых — разумно ли?
5. Путешествия (7%) — похоже, некоторые предпочитают «отдохнуть сейчас, платить потом».
Что меня удивило
Здоровье и образование в самом низу (6% и 5%) — значит, на лечение и учёбу люди либо копят, либо используют другие инструменты. Или просто болеют и учатся реже, чем делают ремонт.
Кредитный портрет россиянина
Сроки:
- 3-5 лет (76%) — золотая середина
- 1-3 года (13%) — более осторожный подход
- До года (5%) — краткосрочные решения
Суммы:
- До 300 тыс. (81%) — основные бытовые нужды
- 300 тыс. — 1 млн (17%) — серьёзный ремонт или авто
- Свыше 1 млн (2,4%) — уже ближе к бизнес-потребностям
Личное мнение: почему суммы такие скромные?
Средний кредит 846 тысяч рублей, но 81% берёт до 300 тысяч. Значит, есть небольшой процент крупных кредитов, которые «тянут» среднюю вверх.
Это говорит о том, что большинство людей берут кредиты на конкретные, понятные цели, а не «про запас».
Главные страхи заёмщиков
Тут исследование особенно показательно:
1. Скрытые комиссии и проценты (47%) — люди боятся, что их обманут. И это при том, что ЦБ давно требует полной прозрачности!
2. Отказ в одобрении (44%) — страх «не пройти» иногда сильнее, чем страх переплаты.
3. Непонятные условия договора (36%) — как верно заметил Александр Цыганов, «далеко не всегда читают подписываемые документы».
Почему так происходит?
Мне кажется, здесь виноваты обе стороны:
- Банки иногда действительно усложняют условия
- Люди не хотят тратить время на изучение договора
Результат — взаимное недоверие.
Рекордные выдачи несмотря на высокие ставки
Алексей Косяков из Банка ДОМ. РФ отмечает: в сентябре 2025 банк выдал рекордные 1,049 млрд рублей кредитов наличными. За год — почти 7 млрд.
Это говорит о том, что:
- Спрос есть даже при высокой ключевой ставке
- Люди не откладывают жизнь на потом
- Банки находят способы кредитовать даже в сложных условиях
Что это значит для экономики?
С одной стороны — рост потребления. С другой — рост долговой нагрузки. Нужен баланс.
Практические выводы
Если вы планируете кредит:
- Читайте договор — даже мелкий шрифт
- Сравнивайте предложения — не только ставки, но и условия
- Рассчитывайте бюджет — сможете ли платить, если что-то пойдёт не так?
- Подумайте об альтернативах — может, стоит накопить?
Выводы
Исследование показывает: россияне берут кредиты в основном на жизненно важные вещи. Это не бездумное потребление, а попытка решить конкретные проблемы.
Но страхи перед скрытыми комиссиями и сложными договорами остаются. Здесь есть над чем работать и банкам, и регулятору.
Лично я считаю, что кредит — это инструмент, который нужно использовать осознанно. А исследования, подобные этому, помогают понять, как мы на самом деле этим инструментом пользуемся.