Юридическое агентство Cartesius выделило семь основных критериев, по которым банки могут заблокировать счета:
- Частота операций: более 30 переводов разным физлицам за день.
- Суммы: переводы свыше 100 000 рублей в день или 1 млн рублей в месяц.
- Скорость: быстрое зачисление и списание средств.
- Остатки: менее 10% от дневного оборота на счете.
- Количество контрагентов: более 10 в день или 50 в месяц.
- Отсутствие бытовых платежей: нет оплат за коммунальные услуги.
- Совпадение устройств: вход в банк с разных имен на одном устройстве.
Для защиты от блокировки важны такие факторы, как зарплатные проекты, депозиты и история обращений в банк.
Законодательство и последствия
Существует два ключевых закона, регулирующих блокировку счетов:
- 115-ФЗ: блокировка в одном банке при подозрении на отмывание денег.
- 161-ФЗ: включение в реестр, блокировка всех счетов во всех банках.
Ограничения с 2025 года
С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит право приостанавливать операции по счетам на срок от 10 до 30 дней. Также с 30 мая 2025 года банкам запретят упрощенную идентификацию для переводов свыше 100 000 рублей.
Дропперство и криптовалюты
Растет угроза использования чужих карт для мошенничества. Ответственность за операции лежит на владельце счета, что может привести к блокировке и проблемам с открытием новых счетов.
Обменять криптовалюту на наличные прямо сейчас в Aifory Pro