В стране набирает обороты неожиданная тенденция: всё больше людей предпенсионного возраста и уже состоявшихся пенсионеров отказываются от получения положенных им выплат. Кто-то назовёт это безумием, но на деле это осознанная финансовая стратегия, основанная на действующем законодательстве.
Федеральный закон № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года в пункте 5 части 1 статьи 25 прямо предусматривает такую возможность. Пенсионер вправе подать заявление об отказе от получения страховой пенсии, и с первого числа следующего месяца выплаты прекратятся. Звучит необычно, но за этой нормой скрывается глубокая логика.
Как это работает
Механизм прост: за каждый год неполучения пенсии государство начисляет премиальные коэффициенты за продолжение трудовой деятельности. Если отложить выход на пенсию или отказаться от уже назначенной выплаты на 5 лет, размер пенсии вырастет примерно на 40%. За 10 лет отсрочки — более чем в 2 раза.
Депутаты Госдумы в последние годы активно продвигали эту идею в публичном пространстве, объясняя гражданам математику выгоды. И люди прислушались.
Реальные истории
Валентина Петровна, 63 года, бывший бухгалтер из Воронежа, продолжает работать и три года назад написала заявление об отказе от пенсии. «Я посчитала: если проработаю ещё пять лет, моя пенсия увеличится с 18 до 25 тысяч рублей. За эти пять лет я не получу около миллиона рублей, но зато потом до конца жизни буду получать на 7 тысяч больше ежемесячно. Если проживу хотя бы до 80 лет — выйду в серьёзный плюс».
Игорь Семёнович, 61 год, инженер из Екатеринбурга, пошёл ещё дальше. Имея хорошую зарплату, он планирует отказаться от пенсии на 8 лет. «Моя жена моложе меня на 10 лет. Я хочу, чтобы когда мне будет 75, и я, возможно, уже не смогу работать, у нас была достойная пенсия. Математика показывает, что это правильное решение».
Есть и те, кто уже на пенсии, но продолжает работать и отказался от выплат. Людмила Ивановна, 67 лет, учительница из Томска: «Я всё равно работаю, пенсия мне сейчас не критична. Лучше потерплю ещё три года, зато потом получу прибавку в 12 тысяч рублей. Это существенно».
Кому это выгодно
Эксперты отмечают, что стратегия работает при нескольких условиях:
1. Человек продолжает работать и имеет стабильный доход
2. Состояние здоровья позволяет планировать долгую жизнь
3. Есть финансовая подушка безопасности
4. Нет острой необходимости в пенсионных выплатах прямо сейчас
Расчёты показывают: если человек отказывается от пенсии в 60 лет и начинает получать её в 65, при средней продолжительности жизни 75-80 лет он либо выходит в ноль, либо получает небольшую прибыль. Но главное — значительно увеличивает выплаты в том возрасте, когда работать уже сложно.
Обратная сторона медали
Впрочем, не всё так радужно. Критики этой схемы указывают на риски:
- Непредсказуемость продолжительности жизни
- Возможные изменения в пенсионном законодательстве
- Инфляция, которая может съесть выгоду от отсрочки
- Потеря гарантированного дохода в настоящем ради неопределённого будущего
Тем не менее, Социальный фонд фиксирует рост числа заявлений об отказе от пенсии. По неофициальным данным, за последние два года количество таких обращений выросло в 3,5 раза.
Что говорят власти
Представители Минтруда осторожно комментируют тенденцию. С одной стороны, это добровольное решение граждан, основанное на законе. С другой — отказ от пенсий не входил в планы при разработке пенсионной реформы.
Депутаты же продолжают пропагандировать идею «отложенной пенсии» как способ повысить качество жизни в старости. Правда, умалчивают о том, что для большинства российских пенсионеров, живущих от выплаты до выплаты, такая стратегия попросту недоступна.
Решение отказаться от пенсии сегодня ради большей выплаты завтра — это финансовая ставка на собственное здоровье и долголетие. Выиграет ли человек в этой игре, покажет только время. Но то, что люди всё чаще готовы на такой эксперимент, говорит о многом: и о финансовой грамотности россиян, и об их вере в собственные силы, и о размерах нынешних пенсий, которые заставляют искать способы их увеличения любой ценой.