Банкротство — не единственный способ облегчить долговую нагрузку. Перед тем как начинать такую серьёзную процедуру, стоит рассмотреть альтернативы. Иногда они позволяют сохранить кредитную историю, избежать суда и решить проблему мягче.
Кредитные каникулы
Это временная пауза в выплате кредита — от 1 до 6 месяцев. Подходят тем, у кого:
a) временные трудности;
b) сокращение дохода;
c) болезнь;
d) потеря работы;
e) изменение семейных обстоятельств.
Во время каникул платежи уменьшаются или становятся нулевыми. Недостаток — срок кредита увеличится, а переплата может вырасти.
Реструктуризация
Банк изменяет график платежей, снижая нагрузку. Что возможно:
a) увеличение срока кредита;
b) уменьшение ежемесячного платежа;
c) снижение процента;
d) списание штрафов.
Реструктуризация подходит тем, кто может платить, но в меньшем объёме.
Рефинансирование
Это оформление нового кредита под более выгодный процент для закрытия старых займов. Подходит, если:
a) кредитная история не испорчена;
b) доход стабильный;
c) просрочек нет или они свежие.
Плюсы: снижение переплаты. Минусы: банк может отказать при низком рейтинге.
Переговоры о добровольном урегулировании
Банк может предложить:
a) списание части долга;
b) мировое соглашение;
c) перераспределение платежей.
Это возможно, если клиент показывает готовность сотрудничать.
Продажа имущества самостоятельно
Иногда лучше продать авто или вторую квартиру самостоятельно, чем ждать реализации финансовым управляющим. Так вы получите более высокую цену.
Когда альтернативы не работают
a) долг превышает доход в 3–5 раз;
b) просрочки больше полугода;
c) несколько исполнительных производств;
d) дохода нет;
e) суммы превышают 300–500 тыс.
В таких случаях банкротство — единственный реальный способ начать заново.
Итог
Альтернативы банкротству позволяют временно стабилизировать финансовую ситуацию. Но если долги стали неподъёмными, затягивание времени может ухудшить положение. Важно оценивать варианты честно и выбирать тот, который подходит именно вам.