Решение списать долги через банкротство — серьёзный шаг. И прежде чем его сделать, важно понимать не только плюсы, но и все ограничения, которые наступят после процедуры. Разберём их честно и без запугивания.
Главный результат: долги списаны
Основной итог процедуры — полное освобождение от долгов. Суд выносит определение о завершении банкротства, и с этого момента кредиторы теряют право требовать с вас выплат. Списанию подлежат кредиты, займы, долги по коммунальным платежам, налогам и даже штрафам. Это закреплено в законе №127-ФЗ и работает для всех добросовестных должников.
Ограничения после процедуры: что говорит закон
После завершения банкротства наступают временные ограничения. Они прописаны в статье 213.30 закона №127-ФЗ, и вот что важно знать.
В течение 5 лет вы обязаны уведомлять банк о факте банкротства при обращении за новым кредитом. Это не запрет на кредитование, а формальная обязанность сообщить о факте.
Повторно объявить себя банкротом через суд можно только через 5 лет. А внесудебным банкротством через МФЦ — не ранее чем через 10 лет. Это ограничение для тех, кто решит злоупотребить процедурой.
В течение трёх лет нельзя занимать руководящие должности в органах управления юридического лица, а в отношении отдельных организаций (банки, страховые компании, пенсионные фонды) — до 10 лет. Это ограничение касается прежде всего предпринимателей и топ-менеджеров, для большинства граждан оно несущественно.
Что не заберут: защита имущества
Вокруг банкротства много мифов, но реальность гораздо спокойнее. Закон стоит на стороне должника и защищает всё, что нужно для нормальной жизни. Единственное жильё, предметы быта, личные вещи и деньги в пределах прожиточного минимума — всё это остаётся при вас. Полный перечень защищённого имущества прописан в статье 446 Гражданского процессуального кодекса.
Что касается дохода сверх прожиточного минимума и дополнительного имущества — здесь многое зависит от конкретной ситуации. В одних случаях удаётся сохранить практически весь доход, в других требуется более тонкая настройка. Именно поэтому на консультации финансовый эксперт разбирает вашу ситуацию индивидуально и помогает выстроить стратегию, при которой процедура пройдёт с минимальными потерями для семейного бюджета.
Что будет с кредитной историей
Факт банкротства отражается в кредитной истории, она по сути «обнуляется». Но это не клеймо на всю жизнь. Уже через месяц-два после процедуры можно начинать восстанавливать историю: брать небольшие кредиты и обязательно своевременно и аккуратно их гасить. Банки видят, что человек добросовестно исполняет новые обязательства, и постепенно кредитный рейтинг растёт.
Сама возможность пройти банкротство 1 в 5 лет, установленная законом, по сути говорит о том, что государство рассматривает эту процедуру как нормальный цивилизованный механизм решения финансовых проблем. Вы не становитесь «вечным должником» — вы получаете шанс начать с чистого листа и после списания долгов снова вернуться к обычной жизни, включая новые кредиты.
Выезд за границу
До банкротства судебные приставы зачастую накладывают запрет на выезд — это стандартная практика при долге свыше 30 000 рублей. Банкротство решает эту проблему: после первого судебного заседания исполнительные производства приостанавливаются, а вместе с ними снимается и запрет. После завершения процедуры вы можете свободно путешествовать.
Работа и банкротство
Работодатель не вправе уволить сотрудника за долги или банкротство. Закон не устанавливает никаких ограничений на трудовую деятельность в связи с процедурой. Более того, во время банкротства вы продолжаете получать зарплату, а часть дохода в размере прожиточного минимума защищена от списаний.
Ограничения касаются только тех, кто занимает или планирует занять руководящие должности. В течение 3 лет после банкротства нельзя управлять юридическим лицом, в течение 5 лет — страховыми организациями, НПФ и микрофинансовыми компаниями, в течение 10 лет — кредитными организациями. Для большинства людей, работающих по найму, это неактуально.
Банкротство — не способ уйти от всех долгов
Некоторые обязательства списать нельзя. Алименты, компенсация вреда здоровью или ущерба от преступления, зарплатные долги перед сотрудниками — эти требования сохраняются и после банкротства. Но для большинства людей основная проблема — кредиты, займы, а они списываются полностью.
Стоит ли бояться последствий
Если посмотреть на ограничения трезво, большинство из них касаются предпринимателей и руководителей. Для человека, который работает по найму и не планирует открывать бизнес, последствия минимальны. Главный итог — освобождение от долгов — перевешивает временные неудобства.
Тем не менее каждый случай индивидуален. Прежде чем принимать решение, стоит обсудить ситуацию с экспертом. Мы, компания «Алые паруса», помогаем оценить перспективы и пройти процедуру без стресса. Контакты для связи — в описании канала.
Читайте также:
С чего начать, если нечем платить кредиты: пошаговый гид — полный алгоритм действий для тех, кто впервые столкнулся с долгами.
Банкротство физических лиц: реальные отзывы прошедших процедуру — пять историй реальных людей, которые списали долги и начали новую жизнь.
После банкротства физического лица можно ли выезжать за границу? — снимут ли запрет на выезд и когда можно путешествовать.