В этой статье я хочу рассказать свой опыт, размышления и выводы которые я сделал попав под 161 Федеральный Закон. Сразу хочу отметить, что на данный момент - 18 ноября 2025 года, я по прежнему нахожусь в процессе решения, не знаю когда и как, и смогу ли я прийти к положительному решению (разблокированию счетов) - тем не менее, здесь я буду выкладывать хронологию событий. Надеюсь, кому то это будет полезно.
Итак, моя история скорей всего банальна, накануне дня рождения супруги - 20 октября я решил вывести 3000 USDT с биржи Bybit через P2P, раньше делал это много раз, один раз в квартал примерно я выводил около 100000 руб., и никогда с этим проблем не возникало. Но не в этот раз.
Конечно я выбрал мерчанта со всеми регалиями, с большим количеством сделок и отзывов.
Как обычно, мерчант меня предупредил, что платежи будут частями и в течение часа. Я согласился. Все прошло стандартно.
Через сутки, 22 октября, начали прилетать СМС-ки. Первая от Т-банка, через пару часов от ВТБ.
Хоть я являюсь в основном клиентом Сбера, этот банк еще примерно сутки работал и смски не присылал.
Можно сказать, что с этого момента я стал активно ВНИКАТЬ в тему и пересмотрев и прочитав тонну информации, спустя месяц начинаю понимать, что происходит.
Во-первых, в моем случае в деле участвует МВД, на следующий день мне позвонила судя по голосу молодая девушка и сказала что сделала ошибочный платеж. С ее слов я понял, что какие то бухгалтерские курсы, с ней на связи был какой то молодой человек и сказал перевести деньги сюда (мне по СБП по номеру телефона). Она уже обращалась в свой банк (Альфа-банк) и ей сказали, что платеж вы совершили добровольно и обратного хода нет. Сумма 40000 руб. Про МВД она мне ничего не сказала, как позже выяснилось - она уже к этому времени написала заявление. Я ей объяснил, что делал обмен на криптобирже, что мне конечно жаль, но единственное что я могу сделать это подарить ей свои честные 40000 руб., так как я отношения к тому что ее развели не имею. Она - ну ладно, извините до свидания. Вот такой разговор.
Далее (вот тут наверное условно "мне повезло") - мне пришло в госуслуги заказное письмо из Центрального районного суда г. Омска:
(ПОСТАНОВЛЕНИЕ
о наложении ареста на денежные средства,
находящиеся на расчетных счетах)
в котором, мне сообщалось что заведено уголовное дело по ч. 2 ст. 159 УК РФ (мошенничество по сговору лиц), что следователь такая то запросила:
Наложить арест на денежные средства, находящиеся и поступающие на банковский
счет №мой-номер-счета, открытый в ПАО «Сбербанк», с прекращением операций в
пределах суммы 40 000 рублей, сроком до 21.12.2025.
Как вы можете догадаться, конечно же никакие на 40000 руб, ограничений никто не накладывал - а меня тупо заблокировали полностью и везде - во всех банках, я не могу ни платить картой, ни зайти в свои приложения и плюс номер телефона пополнить тоже не могу. Более того, как выяснится позже, за попытку пополнить мой номер телефона со своей карты, моя супруга вечером пыталась кинуть мне на телефон 300 руб, рано утром ей прилетели смски по 161 ФЗ. Правда она может заходить в приложения и рассчитываться картами, но она не может никому сделать перевод и ей тоже.
Во-вторых: Почему я выше написал "мне повезло"? Потому что, естественно столкнувшись СО ВСЕМ ВОТ ЭТИМ, я полез в интернет искать ответы... И ужаснулся - оказывается, что люди оказавшись в похожих ситуациях месяцами добиваются правды, в бюрократических переписках с ЦБ и банками даже не могут выяснить, что является источником проблемы. В моем случае пришло письмо на госуслуги - я хотя бы знаю откуда ноги растут. Наверно "повезло". На форумах, промучившись по полгода и более, многие считают великой победой - это "замять" дело - вернуть жертве деньги, чтобы она забрала заявление. Я так не считаю, и не то чтобы мне жалко в моем случае 40000 руб. - я бы с удовольствием перечислил эти деньги например в детский дом, но только не жертве. Да и делать этого нельзя - заведено уголовное дело - и все мои попытки с ней связаться, вернуть деньги - еще неизвестно как может развернутся в глазах следователя.
Теперь, когда я обрисовал свою ситуацию, больше конкретики - что я делаю:
Само собой - я сразу перешел по ссылке из СМС и по инструкции написал обращение в ЦБ. И уже получил ответ (15 рабочих дней):
Я нашел в Авито юриста, с большим трудом через знакомых оплатил его услуги (20000 руб), который занимается 161 ФЗ и он ведет мое дело.
Если это будет востребовано и в случае если я дойду до положительного решения - я создам отдельную статью, в которой выложу все шаблоны (жалобы, заявления, обращения) которые мы с юристом сейчас сделали. В общем на данный момент суть такая: одной линии защиты нет, разные суды по разному решают, ЦБ и банки ведут бюрократический футбол и единственное разумное что ТЫ МОЖЕШЬ это долбить везде где только можно. А именно:
- Через сайт мвд.рф - обращение к следователю в отделение полиции в котором заведено дело.
- Через сайт судов подали апелляцию на решение суда. Там надо успеть в 15 дней. И сделать УКЭП - усиленную квалифицированную электронную подпись (обычная из госуслуг не пройдет, отклонят). Делается через приложение Госключ и загранпаспорт - инструкция в госуслугах есть.
- После ответа из ЦБ - я ходил в отделение Сбера, писал там обращение. После дозванивался по номеру 900 с поддержкой, опять оформлял обращение. Позже они сам мне позвонили мне с номера 900 - опять делали обращение.
- Мы в письменном виде подготовили 3 письма: в Сбер, в ЦБ и в Администрацию президента (на мой вопрос юристу - зачем в АП - говорит у него есть кейсы где это срабатывало). Буквально вчера отправил через почту России ценными письмами с описью.
- Так же на днях на электронную почту пришло письмо, что моя апелляция (в Омский суд) принята и 3 декабря они соберутся чтобы решить дату когда они рассмотрят повторно. А пока до 2 декабря следователь или жертва могут внести свои замечания.
Вот на данный момент пока что так.
Теперь немного рассуждений - на данный момент, железных решений ни у кого нет. Закон сырой. С большой вероятностью, сейчас они испытывают новые алгоритмы ИИ - судя по количеству шума в интернете, страдают люди массово. Знакомый сегодня прислал:
Какие предварительные выводы я делаю:
- Сбер - самый поганый банк. Несмотря на то что я более 20 лет его клиент. Поганый, потому что он НЕ на вашей стороне, он прокурор и инициатор (в моем случае). Хранить свои деньги в Сбере - никому не рекомендую. Много раз от людей слышал хорошее про ОЗОН банк (в ютубе говорят, что по 161 не блокирует, а ограничивает до 200000 руб)- буду это изучать(если это так, считаю что это нормальная позиция банка) и переходить в ОЗОН, по результатам буду далее писать.
- Я понимаю, что мошенников много. Я понимаю, что с этим что-то надо делать. Но это НЕ решение - как раз мошенники первые найдут способы избежать блокировок - с таким подходом пострадают в 99,9% случаях обычные люди. Я думаю что это ОЧЕВИДНО и понятно школьнику. Но есть какой то чиновник с именем и фамилией, который усиленно этого "не понимает".
- Я просто не стал тут расписывать насколько это катастрофически плохо остаться без онлайн платежей - не можешь помочь родителям, детям на карту, удаленно оплатить - например, я заказываю лекарства одно в Индии, другое в Москве - вот как мне оплатить? Это несоразмерно жестко. Я даже понимаю, что есть пострадавшая и что как буд-то бы я участвую в этом всем - но мне даже не позвонила следователь, потерпевшая позвонила, а следователь нет. Да, я готов сотрудничать, где что откуда- скриншоты с биржы, все что смогу. Но это НИКОМУ НЕ НАДО. Презумпция невиновности не работает. Карты жены вообще заблокировали только за попытку мой телефон пополнить. Конечно, мы уже вынуждено перешли на наличные, там где как самозанятые мы платили 4% с приходов, сейчас нет. Накопления тоже в кеше или в криптовалюте, упаси Бог хранить в каком нибудь Сбере или СбереИнвестиции в акциях, ОФЗ и т.п. - завтра какая нибудь новая поправка в законе и все... Твой же банк сам на тебя донесет и сам же заблокирует.
P.S. Сегодня 18 ноября, я понимаю, что в попытках доказать, что я не верблюд - нахожусь только в самом начале пути. По мере новых данных я эту статью буду дополнять и держать вас в курсе.