Зачастую, когда дело доходит до процедуры банкротства, сохранить имущество можно. Но бывают случаи, когда, несмотря на все усилия юристов, это сделать просто невозможно. Для многих должников это становится серьёзной преградой и не даёт начать жизнь свободно. Но так ли все плохо, как кажется на первый взгляд? Ответ не так очевиден.
Иногда расстаться с имуществом — куда более лучшее решение, чем сохранить его. Особенно если вы платите за него непосильный кредит.
Давайте разберём на примере нашего клиента Дмитрия, почему ему было выгоднее не держаться за авто.
Мужчина обратился к нам, когда платить по всем кредитам уже не мог. Дело дошло до того, что его семья стала покупать только самое необходимое и то — средств хватало не всегда.
Последним ударом стало сокращение зарплаты. Этот факт оказался фатальным, превратив ежемесячные платежи в непосильный груз. До этого момента наш герой был образцовым плательщиком: за его плечами — 15 месяцев исправных взносов по автокредиту и ещё больший — по остальным займам. Но снижение дохода заставило его задуматься о процедуре банкротства, и морально он уже был готов к этому.
Но ситуация осложнялась тем, что залоговое авто сохранить было невозможно. Многих людей это останавливает: как можно добровольно отдать свою собственность? Но Дмитрий, в отличие от тысяч других, проявил отбросил эмоции и взглянул на ситуацию трезво. .
После первой же консультации с нашей командой герой истории тщательно продумал и просчитал, что получит и что потеряет, и осознал — цепляясь за машину, он лишь загонит себя в долговую яму.
Дмитрий принял решение списать долги. Кому-то такой выбор покажется безрассудным, но в итоге процедура банкротства принесла мужчине финансовую свободу. Вам наверняка интересно, какой логикой он руководствовался при принятии решения?
О том, как Дмитрий превратил потенциальную потерю в миллионные сбережения, расскажем дальше.
Итак, мужчина за 15 месяцев внёс банку за машину внушительную сумму — 687 тысяч рублей. Условия его автокредита были такими:
- Сумма: 1,5 млн рублей
- Ставка: 27% годовых
- Срок: 5 лет (60 месяцев)
- Ежемесячный платёж: 45 800 рублей
Из этих 687 тысяч рублей тело долга (то есть реальную стоимость машины) он погасил всего на 212 тысяч рублей! Остальные 474 тысячи — это проценты, которые достались банку.
В то время у Дмитрия было два пути: проходить процедуру банкротства или продолжать платить. Он понял, что если продолжит тянуть это бремя, то:
- Рыночная стоимость машины снизится: она уже стоит не 1,5 млн, а всего около 1,2 млн рублей.
- Оставшийся долг: 1,29 млн рублей.
- За всё время по процентам он переплатит 1,2 млн рублей — это стоимость второго совершенно нового автомобиля!
В итоге он заплатил бы 1 миллион 287 тысяч за тело долга, а процентов на 773 тысячи — в общей сумме 2 миллиона за авто, рыночная стоимость которого через 3 года составила бы всего 1 миллион. Продолжать платить в такой ситуации — это удвоить свои потери и добровольно отдать свои деньги в бездонную яму процентов.
Ежемесячные платежи Дмитрия составляют 105 тысяч рублей из общего дохода в 130 тысяч (сюда входят автокредит + остальные кредиты с платежами 60 тысяч/месяц). Жизнь как будто на паузе - 80% денег уходит на оплату долгов, а остальные 20% покрывают лишь базовые траты.
Только представьте, так ему пришлось бы жить ещё 3 года. И это только при условии, что ни его доход, ни цены на товары и услуги не изменятся.
Но мужчина вовремя осознал: продолжая платить, он не спасает себя, а лишь оттягивает неизбежное — просрочки, коллекторов и, в конце концов, потерю залоговой машины из-за долгов. Печальная картина, согласитесь. Но этого не произошло, так как Дмитрий решил пройти процедуру банкротства.
Как развивалась история Дмитрия
У Дмитрия есть дети, он живёт в северном регионе и есть другие дополнительные факторы, поэтому в процедуре банкротства ему полагался прожиточный минимум более 110 тысяч рублей. Это позволило ему немного поправить положение семьи.
После того, как герой нашей истории закрыл все “дыры”, он осознал, что у него даже остаётся немного денег! Дмитрий настолько привык ужиматься в те крохи, которые оставались после платежей по долгам, что не мог сразу перестроиться в нормальную жизнь.
Мужчина решил, что начнёт откладывать свободные деньги, и за 12 месяцев смог накопить 1,08 млн. рублей — это практически полная рыночная стоимость его нынешней машины. В общей сложности за 17 месяцев такой экономии Дмитрий смог купить новую машину уже без автокредита и займов.
Это реальная история наглядно показывает: сохранять имущество при процедуре банкротства важно — и мы всегда в этом помогаем. Но не стоит держаться за вещи, которые мешают вам избавиться от долгов и жить спокойно. Гораздо хуже терять годы своей жизни, отдавая деньги в бездонную яму процентов.
Дмитрий разрешил поделиться своей историей, но по его просьбе информацию о номере дела опубликовать не можем.