На этой неделе рынок кредитования в России выдал сразу несколько тревожных сигналов. Люди продолжают накапливать долги, банки массово отказывают в выдаче новых займов, а простая попытка сравнить условия в разных банках может испортить кредитную историю на годы.
Разбираем каждый тренд — и понимаем, что можно сделать, чтобы не попасть в ловушку.
Долги растут. Средний заемщик должен уже 1,1 млн рублей
Объединённое кредитное бюро зафиксировало новый рекорд: средняя задолженность россиянина — 1,1 млн ₽, а на руках в среднем 2,2 кредита.
Особенно сильная закредитованность у тех, кто берет потребкредиты — только 12% из них не имеют других займов.
Что это значит: растёт ПДН, банки начинают видеть “красные зоны”, и вероятность отказов увеличивается даже для тех, кто раньше спокойно получал одобрение.
Повысить лимит по кредитке стало почти невозможно
Банки перестали поднимать лимиты. И даже если клиент пользуется картой аккуратно, банк чаще предложит потребкредит, чем расширит кредитный лимит.
Причины:
— жёсткие макропруденциальные лимиты (МПЛ),
— повышение лимита увеличивает риск,
— потребкредиты банку выгоднее — это доход здесь и сейчас.
Частые заявки = минус к рейтингу на 7 лет
Эксперты предупреждают: даже если отправлять заявки “просто посмотреть условия”, банки фиксируют это как возможный сигнал о финансовых трудностях.
Каждая заявка снижает рейтинг.
Система хранит отметку о запросе 7 лет.
Даже если отменить заявку — она всё равно останется в истории.
Ставки в 2026 году: подешевеет, но не сильно
Прогнозы осторожные:
— потребкредиты до года — около 27–28,5%,
— кредиты сроком больше года — могут опуститься до 14–15%.
Серьёзного облегчения не будет из-за просрочек, низких доходов населения и высокой осторожности банков.
Рефинансирование снова набирает популярность
В сентябре число заявок выросло вдвое.
Большинство банков вернули программы рефинансирования, но условия изменились:
— средняя ставка — 27,8%,
— лимиты сокращены,
— возраст одобряемых клиентов снизился с 70 до 66 лет,
— минимальные сроки уменьшились,
— зато меньше требований к залогу.
81,9% — доля отказов. Максимум за год
Банки усилили фильтрацию и теперь кредитуют только клиентов с хорошей историей и низким ПДН.
Остальным — массовые отказы.
Региональные анти-лидеры: Кемеровская, Новосибирская, Омская области.
В Москве отказов меньше, но всё равно почти 80%.
Как повысить шансы на одобрение
Эксперты рекомендуют:
— считать ПДН заранее,
— избегать лишних заявок,
— уменьшить сумму кредита,
— привлекать созаемщика,
— отправлять заявку через платформы, где подбор идёт автоматически.
Но главное — не подавать заявку просто так.
Иначе можно получить очередной отказ, который испортит историю на годы вперёд.
Кому дают рефинансирование
Банки принимают далеко не всех:
— возраст кредита — от 2 до 6 месяцев,
— нет просрочек,
— до конца срока — минимум 3 месяца,
— нормальный ПДН,
— доход подтверждён,
— кредит выдан действующим банком.
Максимальная выгода — если разница ставок от 2 процентных пунктов, и кредит ещё не прошёл середину срока.
Что делать заемщику сейчас
2025 год — период жесткого кредитного режима. Рынок трясёт, банки осторожничают, а долги растут. Именно поэтому сейчас многим стоит пересмотреть свою долговую нагрузку, оптимизировать платежи, вычистить кредитную историю и убрать лишние заявки.
И в этом месте квалифицированный кредитный брокер может существенно сэкономить человеку деньги, время и шанс на одобрение.
Если сделать всё правильно — можно снизить платежи, выбрать подходящий банк и не получить отказ.
______________________________
Если статья была полезна - поставьте лайк и подпишитесь на канал.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал.