К нам каждый день обращается за помощью множество клиентов, чтобы списать непосильные долговые обязательства и освободиться от тяжести долгов. И часто из их уст мы слышим вопрос: «Правда ли, что процедура банкротства физического лица может занимать ровно 6 месяцев?» Да, законодательством установлен минимальный срок для проведения ключевых этапов, но каждый случай индивидуален, и в некоторых обстоятельствах данный срок оказывается лишь частью айсберга процедуры.
На самом деле, срок процедуры банкротства зависит от множества факторов, ведь это не только судебные заседания, но и тщательный анализ ситуации, подготовка документов, анализ имущества должника, а также работа финансового управляющего, которая занимает довольно длительное время. Опираясь на наш многолетний опыт работы, отвечаем на самый популярный вопрос о банкротстве: реальная длительность банкротства гражданина от первого звонка до полного списания долгов чаще всего составляет от 8 до 12 месяцев.
В этой статье мы подробно разберем, из каких этапов складывается процедура банкротства, а также какие факторы могут ускорить или замедлить путь к финансовой свободе.
Сроки процедуры банкротства: анализ обязательных судебных этапов
Процесс судебного банкротства включает несколько этапов, каждый из которых имеет установленную Федеральным Законом №127 «О несостоятельности (банкротстве)» длительность.
Подготовка и запуск процедуры (1–3 месяца)
Подготовительный этап должник и его юрист по банкротству проходят вместе до первого судебного заседания. Он включает в себя:
- Сбор документов: на данном этапе происходит подготовка полного пакета необходимых документов, включая справки о доходах, выписки из банков, информацию обо всем движимом и недвижимом имуществе и сделках за последние 3 года. Этот этап занимает от 1 до 2 месяцев из-за необходимости запросов в государственные органы и банки, от которых приходится дожидаться ответов порой несколько недель.
- Выбор СРО и Финансового управляющего (ФУ): В заявлении о банкротстве необходимо указать выбранную должником Саморегулируемую организацию (СРО), из числа членов которой суд назначит финансового управляющего (ФУ), который будет вести расследование по делу и изучать все финансы гражданина-должника. От оперативности и загруженности ФУ напрямую зависит скорость подачи документов.
- Принятие заявления судом: Арбитражный суд принимает заявление, затем проверяет его обоснованность, и если все документы в порядке, назначает дату первого судебного заседания. В зависимости от загруженности суда этот период может занимать от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления.
Этап №1: Реструктуризация долгов (минимум 6 месяцев)
Согласно Закону, после того, как заявление должника признают обоснованным, суд вводит одну из двух процедур: реструктуризацию или реализацию имущества. Первой чаще всего является реструктуризация долгов.
- Законодательный минимум: Срок процедуры реструктуризации не может быть менее 6 месяцев (ст. 213.12 ФЗ №127).
- Условия применения: если у должника есть стабильный официальный источник дохода, который позволяет составить реальный план погашения задолженности и вносить регулярные платежи, тогда вводят реструктуризацию. Утвержденный план реструктуризации может длиться до пяти лет.
- Пропуск этапа: на нашей практике еще не было случаев, когда должнику вводили этап реструктуризации, так как большинство граждан, обращающихся за помощью к нам в организацию, не имели дохода и возможности оплачивать обязательства. Если должник не имеет стабильного дохода или сам ходатайствует о признании его неплатежеспособным, суд, как правило, сразу переходит к реализации имущества, что существенно сокращает общий срок.
Этап №2: Реализация имущества (минимум 6 месяцев)
Это решающий этап, в результате которого происходит списание непосильных для гражданина долгов.
- Законодательный минимум: процедура реализации имущества также вводится на срок не менее 6 месяцев (ст. 213.24 ФЗ №127).
- Фактические сроки: реальная длительность реализации имущества гражданина варьируется от 6 до 10 месяцев и зависит от необходимости проведения торгов.
- Процесс: финансовый управляющий производит анализ имущества, затем формирует конкурсную массу (если имущество у гражданина есть), проводит торги и распределяет между всеми кредиторами. После этого ФУ готовит итоговый отчет, на основании которого суд выносит определение о завершении процедуры и списании долгов.
От чего зависит срок банкротства: факторы, которые увеличивают длительность процедуры
Судебное банкротство — это живой процесс, и его сроки могут меняться в зависимости от воздействия некоторых факторов, о которых необходимо знать заранее.
Оспаривание сделок финансовым управляющим
Это самый частый фактор, который увеличивает длительность процедуры банкротства. Финансовый управляющий обязан проверить все крупные сделки, которые совершал должник за последние 3 года (продажа недвижимости, дарение, передача долей).
Главный "пожиратель" времени: если ФУ находит признаки недобросовестности или нанесения ущерба кредиторам, то он должен подать ходатайство об оспаривании сделок при банкротстве. Каждое оспаривание — это отдельное судебное разбирательство, которое может затянуть процедуру на 6–12 месяцев. На время таких споров процесс банкротства фактически приостанавливается.
Сложность имущественной массы
Чем больше активов у гражданина-должника, тем дольше идет процедура. Если у гражданина есть совместная с супругом собственность, и происходит раздел имущества, то это требует дополнительных судебных разбирательств.
Наличие сложных активов, например, продажа залогового имущества (ипотека, автокредит), долей в бизнесе (ООО) или активов, расположенных в других регионах, требует длительной оценки и проведения повторных торгов.
Действия и квалификация финансового управляющего
Активность финансового управляющего также оказывает влияние на длительность процедуры. Скорость, с которой управляющий готовит отчеты, отвечает на запросы кредиторов и суда, может повлиять на длительность банкротства. Профессиональный и опытный ФУ способен сократить общую длительность банкротства гражданина до минимально возможного срока.
Минимальный и максимальный срок банкротства
Давайте на примере рассмотрим идеальный сценарий процедуры банкротства, когда срок проведения процедуры минимален:
- Гражданин-должник, не имеющий официального имущества (кроме единственного жилья), не совершавший подозрительных сделок за последние 3 года. Суд сразу вводит процедуру реализации имущества.
- Срок процедуры в этом случае составляет 6–7 месяцев после первого судебного заседания. Это самый короткий срок банкротства в судебной практике.
Сложный сценарий, где срок процедуры максимальный:
- Должник, по чьим сделкам идут споры, или у которого есть сложное в реализации имущество. Кредиторы активно подают возражения и обжалуют действия ФУ.
- В таком случае процедура может затянуться на 1.5 – 2 года и более. Спешим вас успокоить: это происходит в очень редких случаях.
Как ускорить процедуру и контролировать сроки
Как вы видите, на длительность процедуры банкротства могут оказать влияние множества факторов, поэтому время от начала подготовки к процедуре до полного списания долгов может составлять в среднем 8–12 месяцев. Главный секрет успеха кроется в предварительной работе, которую проводит юрист по банкротству совместно с должником.
Чтобы максимально сократить срок банкротства необходимо:
- Подготовить идеальный пакет документов: полные и корректные документы исключат откладывание заседаний.
- Проанализировать сделки: опытный юрист заранее выявляет все рискованные сделки и разработает стратегию защиты.
- Сотрудничать с профессионалами: выбор грамотного юриста и финансового управляющего — это 80% успеха в соблюдении минимальных сроков.
Не позволяйте мифам о длительном банкротстве тормозить ваше решение. Обратитесь к юристам "Свобода-Финанс" за бесплатной консультацией, и мы проведем анализ вашей ситуации, чтобы рассчитать длительность банкротства в вашем конкретном случае и помочь пройти этот путь мягко и максимально комфортно для вас.
Записаться на бесплатную консультацию можно через официальный сайт или по телефону горячей линии 8 (800) 302-70-97