Пенсионерка из Цимлянска в минувшую субботу хотела перевести 810 рублей за молоко своей знакомой, которая держит коров и не первый год продает молоко, сметану, творог. Но банальная бытовая операция обернулась неприятностями…
Банк сначала отказал в переводе, а затем заблокировал счет женщины на 24 часа. Объяснение стандартное: «Защищаем от мошенников». После общения с оператором горячей линии выяснилось, что блокировка действовала только на перевод средств. То есть совершать покупки в магазинах можно совершенно спокойно.
Как говорят специалисты, банки блокируют карты не за конкретную сумму, а за операции, которые выглядят подозрительно. Для анализа используются специальные программы — системы скоринга. Они оценивают перевод по множеству критериев: размер, регулярность, источник средств, привычки клиента, а также кому он переводит деньги.
Вот ситуации, которые могут вызвать подозрения у банков:
— перевод совершается впервые после долгого перерыва;
— сумма резко отличается от привычных;
— клиент делает операции ночью;
— перевод на карту малоизвестного или регионального банка;
— операция в пользу недавно открытого счёта;
— перевод людям, которые ранее не входили в круг получателей клиента;
— цепочки переводов — когда деньги быстро проходят через несколько разных счетов.
В Центробанке перечислили правила, позволяющие избежать ситуации, при которой банк сочтет перевод клиента подозрительным и заблокирует его карту. Подробности сообщаются в телеграм-канале организации.
- Не совершать переводов по просьбе незнакомцев.
- Не возвращать самим средства, которые якобы по ошибке пришли на карту. Следует обратиться в банк и попросить его осуществить обратный перевод по реквизитам отправителя.
- Никому не передавать свою карту и доступ в онлайн-банк.
- Не переводить средства незнакомым людям, в том числе не оплачивать товары по номеру телефона на рынках и магазинах.
Выходит, самое простое – использовать наличные средства. Если такой возможности нет, то даже при переводе незначительных сумм следует указывать назначение платежа. Но, как показывает практика, это не панацея. Столкнуться с блокировкой теперь может любой человек, даже если просто переводит деньги между своими собственными банковскими счетами…
М.СЕРГЕЕВА.