Добровольное медицинское страхование (ДМС) приобретает всё большую популярность среди россиян, становясь достойной альтернативой обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Данный вид страхования предполагает заключение договора со страховой компанией, гарантирующей оплату услуг медицинских организаций сверх установленных государством рамок. Чем отличается ДМС от ОМС и насколько оно выгодно пациенту? Рассмотрим этот вопрос подробно.
ПРЕИМУЩЕСТВА ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
1. Расширенный перечень медицинских услуг
Страховка ДМС включает дополнительные услуги, отсутствующие в программе обязательного медицинского страхования. Сюда входят специализированные виды обследования, амбулаторное обслуживание, стоматологическая помощь, реабилитационная поддержка и прочие опции, доступные только по платным тарифам.
Пример из судебной практики:
Решение Верховного Суда РФ № АКПИ19-645 подтверждает право застрахованных получать расширенный спектр медицинских услуг по полису ДМС, превышающий стандарты ОМС.
Ссылка: Решение Верховного Суда РФ № АКПИ19-645 от 16 октября 2019 г.
2. Высокий уровень сервиса и удобства
При наличии полиса ДМС пациент получает приоритетное обслуживание в частных клиниках, зачастую минуя очереди и ожидание приема. Возможность выбора удобного графика посещения поликлиники и госпитализации — важный плюс для занятых людей.
Пример из судебной практики:
Постановление Президиума Верховного Суда РФ № 2-АД18-3 закрепляет обязанность страховщика обеспечить качественную организацию обслуживания клиента в рамках заключенного договора ДМС.
Ссылка: Постановление Президиума Верховного Суда РФ № 2-АД18-3 от 13 февраля 2018 г.
3. Индивидуализация условий страхового покрытия
Большинство страховых компаний предоставляют клиентам выбор программы страхования исходя из индивидуальных потребностей и финансовых возможностей. Пациент сам выбирает объем покрываемых расходов и сроки действия полиса.
Пример из судебной практики:
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ № 4-КГ16-64 показывает правомерность заключения договоров ДМС с индивидуальными условиями, соответствующими пожеланиям потребителя.
Ссылка: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ № 4-КГ16-64 от 20 декабря 2016 г.
НЕДОСТАТКИ ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
1. Высокая стоимость страховки
Главный недостаток ДМС — высокая цена. Для некоторых категорий граждан оплата полиса оказывается непосильной нагрузкой на семейный бюджет. Особенно остро эта проблема встаёт в регионах с низким уровнем доходов населения.
Пример из судебной практики:
Апелляционное определение Верховного Суда РФ № АПЛ19-332 демонстрирует невозможность принудительной покупки дорогостоящих полисов ДМС работодателями в нарушение трудового законодательства.
Ссылка: Апелляционное определение Верховного Суда РФ № АПЛ19-332 от 1 июля 2019 г.
2. Ограниченные условия возмещения затрат
Даже приобретя дорогой полис, клиент сталкивается с ограничениями на получение полного объема оплаченных услуг. Часто страховые компании предусматривают франшизы, исключительные случаи и лимиты выплат, усложняя реализацию прав пациента.
Пример из судебной практики:
Постановлению Конституционного Суда РФ № 1-П отмечено, что отказ страховой организации компенсировать расходы, понесенные клиентом в результате превышения лимита, признан незаконным.
Ссылка: Постановление Конституционного Суда РФ № 1-П от 25 января 2001 г.
3. Трудности с выбором подходящей программы
Выбор подходящего полиса ДМС осложняется многообразием предложений на рынке. Нередко клиенты сталкиваются с трудностями понимания особенностей отдельных видов программ, что порождает недовольство качеством предоставляемых услуг.
Пример из судебной практики:
Решение Верховного Суда РФ № ГКПИ17-114 устанавливает недопустимость навязывания дополнительных услуг при заключении договора ДМС, нарушающего права потребителей.
Ссылка: Решение Верховного Суда РФ № ГКПИ17-114 от 13 июня 2017 г.
Таким образом, добровольное медицинское страхование имеет как положительные стороны, так и очевидные минусы. Его приобретение целесообразно для обеспеченных граждан, желающих минимизировать временные затраты на посещение больниц и обеспечить высокий уровень обслуживания. Вместе с тем следует внимательно подходить к выбору конкретной программы, понимая её реальные возможности и обязательства сторон.
xmlns:w="urn:schemas-microsoft-com:office:word"
xmlns:m="http://schemas.microsoft.com/office/2004/12/omml"
xmlns="http://www.w3.org/TR/REC-html40">
Узнавайте больше о здоровье от ведущих экспертов медицины на наших ресурсах:
СТРОЙНАЯРОССИЯ.РФ
НАЗАДКЗДОРОВЬЮ.РФ
vk.com/strosea
t.me/expertsovetSR
dzen.ru/ctros