Не так давно ВЦИОМ опубликовал свой новый доклад "Риски развития нелегального кредитования в России", который представляет из себя серьёзный документ более чем на пятидесяти страницах. Исследование, помимо всего прочего, показало, что лишь счастливые 5% населения России живёт вовсе без кредитов, а остальные 95% являются плательщиками одного и более кредитных продуктов и займов МФО.
Ужесточающаяся кредитная политика ЦБ в отношении кредитной нагрузки заёмщиков, а также вступающее с 2026 года правило "один займ в одни" руки не способствует наращиванию кредитного портфеля и банкиров и микрофинансистов, однако не отменяет нужду наших сограждан в заёмных средствах. Как показало исследование - каждый седьмой россиянин потенциально готов взять в долг у "чёрных" кредиторов.
Кто это такие и чем опасно связываться с такими компаниями - расскажем в нашей статье.
Портрет "Чёрного кредитора".
По обновлённой информации Центробанка, за первое полугодие 2025 года регулятор выявил 467 нелегальных кредиторов против 1021 за аналогичный период 2024. Борьба с нелегалами идёт день и ночь, но когда есть спрос, то на месте одной отрубленной головы вырастают сразу три.
Для привлечения клиентов нелегалы активно используют Telegram-каналы и страницы в соцсетях, но не гнушаются и простыми объявлениями на столбах (и это тоже работает). При этом лишь 40% из них были оформлены как ООО, еще 33% - как индивидуальные предприниматели или физлица, 12% представлялись интернет-проектами, а остальные придумывали себе другие организационные формы.
Само понятие "чёрного кредитора размыто", однако самый очевидный признак - это работа без лицензии, то есть такую компанию заёмщик не найдёт ни в одном реестре ЦБ. Отсюда вытекают и остальные негативные признаки: неограниченность в процентах и пенях, полная свобода в сборе долгов и, конечно, риск банального обмана на стадии подписания документов - отчитываться ведь не перед кем.
Тем не менее, отчёт ВЦИОМ показал, что 6% потенциальных заёмщиков готовы работать с организациями без лицензии, даже если ставка будет выгоднее всего на 1%, чем у "официалов", а если черные кредиторы на словах предлагают ставку на 7% выгоднее, то число желающих рискнуть увеличивается до 15%.
Залоги, кредитные брокеры и взыскание долгов.
Кредитные брокеры - это компании, которые помогают людям и бизнесу получить кредит и, в целом, в их услугах ничего противозаконного нет. Этим зачастую пользуются "чёрные кредиторы". Схема здесь достаточно проста: мошенники создают сайт с предложением посреднических брокерских услуг и, когда заёмщик обращается за помощью - "дожимают" его на сделку с физическим лицом под предлогом невозможности кредитования в банках.
Также, достаточно распространённая проблема - это договоры займа под залог недвижимости или автомобиля. В банках данная схема достаточно распространена и к ней можно прибегнуть в крайнем случае. Однако, когда речь идёт о договоре с "чёрным кредитором", дело часто заканчивается потерей предмета залога. В таких случаях, несоразмерность стоимости заложенного имущества и суммы кредита уже говорит о том, что кредитор изначально не заинтересован в возврате суммы долга, а нацелен на изъятие имущества.
Конечно же, отсутствие каких-либо ограничений по условиям сделки предполагает и полностью развязанные руки при взыскании долгов. Зачастую, у чёрных кредиторов в наличие есть группа взыскателей, которые при сборе долгов законодательной базой точно не руководствуются.
Вместо послесловия.
Проблема чёрных кредиторов существует и Центробанк это признаёт. Однако и интерес к ним среди населения также присутствует - об этом говорит ВЦИОМ. Это, как раз тот случай, когда спасение утопающих - дело рук самих утопающих. Пока граждане будут заинтересованы в лёгких деньгах от тёмных личностей - рынок нелегального кредитования в России будет существовать, а борьба с ним не будет давать должного эффекта.