Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила о чрезмерном усердии банков в борьбе с отмыванием денег, из-за которого все чаще страдают добросовестные клиенты. Регулятор признал, что система «перегнула палку», и пообещал пересмотреть подходы к блокировкам по «антиотмывочному» закону.
Что произошло: ЦБ услышал жалобы
Банки слишком часто и не всегда обоснованно блокируют счета обычных граждан и компаний, пытаясь выполнить требования законодательства по борьбе с мошенничеством. Эту проблему на высшем уровне признала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
«Рост жалоб на необоснованную блокировку счетов говорит о том, что где-то «перегнули палку», — заявила она, отметив, что существующие механизмы оказались слишком жесткими для добросовестных клиентов. По ее словам, регулятор уже работает над тем, чтобы исправить ситуацию и найти баланс между безопасностью и доступностью финансовых услуг.
Почему банки блокируют счета и кто в группе риска
Основная причина блокировок — знаменитый закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он обязывает банки отслеживать все подозрительные, по их мнению, операции.
Проблема в том, что критерии «подозрительности» довольно размыты, а за их несоблюдение банку грозят огромные штрафы и даже отзыв лицензии. В результате финансовые организации предпочитают перестраховываться: проще заблокировать счет при малейшем сомнении, чем потом объясняться с Центробанком. Такой подход известен как «лучше перебдеть, чем недобдеть».
В итоге в зону риска попадают не только мошенники, но и вполне законопослушные граждане и предприниматели:
- Фрилансеры и самозанятые, получающие частые переводы от разных лиц.
- Предприниматели, которые снимают со счета много наличных для расчетов с поставщиками.
- Обычные люди, продавшие автомобиль или квартиру и получившие на счет крупную сумму.
- Клиенты, совершающие нетипичные для себя операции, например, крупные переводы за границу.
Для человека или малого бизнеса внезапная блокировка счета может обернуться катастрофой: срываются сделки, невозможно оплатить аренду, купить продукты или просто заплатить за проезд.
Что предлагает Центробанк
Признав проблему, ЦБ анонсировал разработку более гибких механизмов. Речь идет о создании так называемой «реабилитации» для клиентов, попавших под блокировку по ошибке. Если человек или компания сможет доказать законность своих операций, его должны быстро исключить из «черных списков» и полностью восстановить в правах.
Сейчас процесс разблокировки сложен и долог: нужно предоставлять в банк массу документов, а рассмотрение может затянуться на недели. Новый механизм призван ускорить и упростить эту процедуру.
Кроме того, регулятор намерен уточнить сами критерии сомнительных операций, чтобы автоматические системы банков реже ошибались и не били тревогу по каждому нестандартному переводу. Это должно снизить число необоснованных блокировок и защитить добросовестных клиентов от лишнего стресса и финансовых потерь.