В последние годы кешбэк стал одним из самых популярных инструментов лояльности. Банки активно предлагают вернуть часть потраченного обратно на карту. На первый взгляд — чистая выгода: вы покупаете то, что и так планировали, а вам ещё и деньги возвращают. Однако в интернете всё чаще появляется мнение, что кешбэк провоцирует людей тратить больше и в итоге загоняет в долговую яму.
Так ли это? Давайте разберёмся объективно.
Почему кешбэк может подталкивать к лишним тратам
- Иллюзия экономии. Когда вы видите «кешбэк 10–30 %» в определённой категории, мозг автоматически воспринимает покупку как более выгодную, даже если она вам не особо нужна. В итоге вы покупаете дороже или чаще, чем сделали бы без бонуса.
- Привязка к кредитным картам. Самый высокий кешбэк обычно дают именно по кредитным картам. Банки не благотворители — они зарабатывают на процентах по кредиту и комиссиях магазинов. Если вы не погашаете задолженность полностью в льготный период, процентная ставка легко «съедает» весь полученный кешбэк и оставляет вас в минусе.
- Категории с повышенным кешбэком постоянно меняются. Чтобы получать максимум, люди начинают подстраивать свои траты под предложения банка: заправляются на более дорогой АЗС, заказывают еду в ресторанах вместо готовки дома, покупают технику раньше времени — лишь бы попасть в «выгодную» категорию месяца.
По данным исследований Банка России и крупных маркетплейсов за 2024–2025 годы около 35 % держателей кредитных карт с кешбэком хотя бы раз выходили на просрочку из-за повышенных трат.
Когда кешбэк действительно помогает экономить
При грамотном подходе кешбэк остаётся полезным инструментом. Вот основные правила, которые позволяют оставаться в плюсе:
- Используйте только свои деньги (дебетовые карты).
- Выбирайте повышенный кешбэк только в тех категориях, где вы и так регулярно тратите (продукты, бензин, аптеки).
- Считайте реальную выгоду. Кешбэк 10 % на покупку, которую вы бы не совершили, — это не экономия, а расход со скидкой.
- Не гонитесь за максимальным процентом, меняя привычные магазины и маршруты. Дополнительные поездки и время тоже стоят денег.
Вывод
Кешбэк сам по себе не увеличивает долги. Долги увеличивает потеря контроля над тратами и использование заёмных средств без чёткого плана погашения.
Если вы тратите только то, что планировали, и возвращаете кредит полностью и вовремя — кешбэк будет работать на вас. Если же под влиянием «выгодных предложений» вы начинаете покупать больше и чаще, чем можете себе позволить, то да — долговая нагрузка действительно может вырасти.
Главное правило простое: кешбэк — это приятный бонус, а не повод тратить больше. Относитесь к нему именно так, и он останется вашим союзником, а не скрытым источником финансовых проблем.
Еще больше полезных тем освещаем в нашем телеграм-канале: https://t.me/mezex_finance