Собрал памятку на тему, как не попасть под блокировку переводов (сохраните себе и перешлите близким). С 1 января вступают в силу новые правила ЦБ (приказ от 05.11.2025 № ОД-2506). Банки будут строже проверять крупные переводы по СБП и операции в онлайн-банке.
С 2026 года даже обычные действия (смена телефона, перевод самому себе, вход с другого устройства) могут стать триггером для блокировки.
ЧТО БУДЕТ СЧИТАТЬСЯ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМ
Банк признает операцию подозрительной, если совпадут несколько факторов:
- сделали крупный перевод себе по СБП, затем отправили более 200 тысяч рублей тому, с кем не было операций минимум полгода
- сменили номер телефона, по которому заходите в интернет-банк
- банк увидел, что вы заходите с нового устройства или через нетипичного провайдера
* Обещают, что проверка будет касаться только переводов от 200 т.р. незнакомым получателям.
КАКИЕ ПРИЗНАКИ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ ДЕЙСТВУЮТ УЖЕ СЕЙЧАС:
- перевод средств в пользу лица, включенного в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»;
- перевод с использованием устройств, которые также числятся в этой базе;
выявление банком нетипичной для клиента операции (по сумме, частоте, времени или месту совершения); - операции по счетам, которые, по оценке антифрод-систем банков, ранее использовались в мошеннических схемах;
- наличие сведений от сторонних организаций (например, от операторов связи), указывающих на мошеннический характер перевода;
- наличие информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств.
ЧТО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ ПЕРЕД КРУПНЫМ ПЕРЕВОДОМ:
- менять номер телефона, привязанный к онлайн-банку;
- менять устройство и сразу же совершать переводы;
- использовать VPN, публичный Wi-Fi и «серые» приложения;
- делать цепочки «себе-себе-другому человеку»;
- проводить регулярные переводы без указания назначения;
- использовать сторонние сервисы для анонимных банковских операций.
ЕСЛИ ПЕРЕВОД ВСЕ-ТАКИ ЗАБЛОКИРОВАЛИ:
- связаться с банком и уточнить причину;
- будьте готовы подтвердить операцию документами;
- при необходимости приходите в отделение лично.
Сохраните эту памятку себе и отправьте тем, кто часто делает переводы. Это избавит от лишних переживаний.
Важно понимать, что на самом деле приказ ЦБ не требует автоматической блокировки счета, а требует усиления контроля со стороны банка. Но практика показывает, что для безопасности многие кредитные организации временно приостанавливают операции до выяснения обстоятельств. Поэтому нам с вами стоит заранее учитывать новые требования, чтобы не сталкиваться с неприятными ограничениями.
Про все самые актуальные изменения и новости в экономике и финансах пишу у себя в телеграм-канале. Там есть и финансовый юмор) Приходите, буду рад вас там видеть!
