Как перестать жить от зарплаты до зарплаты: 3 шага к финансовому плечу

Знакомая схема:
зарплата пришла → немного вздохнул → через 10–15 дней деньги снова на нуле.

Кажется, что проблема в сумме дохода.
Но чаще — в том, как мы обращаемся с теми деньгами, которые уже есть.

Разбираем 3 шага, которые помогают выбраться из режима «дожить до получки» и сделать себе финансовое плечо.

Шаг 1. Понять, куда реально уходят деньги

Пока нет честной картины расходов — любые советы не работают.

Что сделать за ближайшие 7 дней

1. Вести учёт всех расходов
   Не усложняй: достаточно записывать в заметки или простое приложение:
   «дата — сумма — на что потратил».
2. Через неделю раздели расходы на 3 группы:Обязательные — жильё, еда, транспорт, связь, лекарства.
   Полезные — обучение, здоровье, спорт, развитие.
   Импульс/лишнее — кофе на бегу, маркетплейсы «по скидке», доставка «чтоб не готовить».
3. Сложи, сколько уходит на «импульс/лишнее».
   У многих это 10–30% дохода.

🎯 Задача этого шага — увидеть, а не обвинять себя.
Без цифр мозг всегда говорит: «я и так почти ничего не трачу».

Шаг 2. Задать правилa деньгам в день зарплаты

Главная ошибка — жить по принципу:
«Сначала трачу, что нужно, а что останется — отложу».

Обычно не остаётся ничего. Поэтому схема должна быть обратной.

Простое правило 20 / 60 / 20

В день зарплаты разложи деньги по трём «корзинам»:

1. 20% — себе в будущееподушка безопасности;
   накопления на цели (крупные покупки, переезд, обучение).
   Эти деньги сразу уходят на отдельный счёт/депозит.
   Главное — не держать их на дебетовой карте, где легко потратить.
2. 60% — на обязательные расходы
   Жильё, еда, транспорт, связь и т.д.
   Можно завести отдельную «карточку расходов» и пополнять её этой суммой.
3. Оставшиеся 20% — на жизнь и удовольствия
   Кафе, развлечения, спонтанные покупки.
   Это важные деньги: если полностью «закрутить гайки», всё быстро сорвётся.

💡 Если пока 20% «в будущее» тяжело — начни с 10–15%.
Важен автоматизм: деньги уходят в накопления сразу, а не «когда останется».

Шаг 3. Создать финансовое плечо: минимум 1 месяц запасом

Жизнь от зарплаты до зарплаты заканчивается в тот момент,
когда у тебя появляются деньги на 1–2 месяца жизни вперёд.

Это и есть финансовое плечо.

Мини‑план на 3 месяца

1. Определи сумму одного месяца жизни
   Возьми только обязательные расходы из Шага 1.
   Например, это 45 000 ₽.
2. Поставь цель: накопить 1 месяц за 3 месяца
   45 000 ₽ / 3 = 15 000 ₽ в месяц.
   Это могут быть:10–12 тыс. ₽ из тех самых 20%;
   3–5 тыс. ₽ за счёт сокращения «утечек» (подписки, маркетплейсы, доставка).
3. Выбери место хранения0,5 месяца — на карте/счёте «на всякий случай»;
   остальное — на накопительном счёте или депозите с возможностью быстрого снятия.

Как только ты накопил 1 месяц вперёд — психологически становится легче:
любая задержка зарплаты или внезапный расход уже не выглядит катастрофой.

Дальше цель — 2–3 месяца, но начинать важно с первого шага.

Почему это работает даже при небольшом доходе

• Ты перестаёшь жить «по ощущениям» и начинаешь опираться на цифры.
• Деньги получают правила: они больше не разлетаются хаотично.
• Любая прибавка к доходу (премия, подработка) сверху автоматически ускоряет накопления.

Это не магия, а структура, которая даёт тебе пространство для манёвра.

Если доход нестабильный

Для фрилансеров и тех, кто работает «за сделку», принцип тот же,
только цифры считаются от среднего дохода за 3–6 месяцев.

• Берёшь средний доход.
• Считаешь базовые расходы.
• Фиксируешь минимальную сумму, которую обязательно отправляешь «в будущее» с каждого поступления (например, 15%).

Даже при нестабильной зарплате важно, чтобы каждый приход денег немного двигал тебя вперёд, а не только «заливал дыры».

Итог

Перестать жить от зарплаты до зарплаты — это не про «зарабатывать в 2 раза больше».
Это про три понятных шага:

1. Увидеть, куда уходят деньги.
2. Задать им правила в день зарплаты.
3. Накопить хотя бы 1 месяц жизни вперёд.

А уже поверх этого можно строить инвестиции, большие цели и тот самый дом мечты.

📌 Сохрани статью, чтобы вернуться к ней после следующей зарплаты.
💬 В комментариях напиши: сколько у тебя сейчас месяцев «запаса» — 0, 0,5, 1 или больше?
Если хочешь, разберём твою ситуацию в одном из следующих материалов.