Взяли микрозайм «на эмоциях», а через час стало ясно: решение поспешное. Хорошая новость — у большинства заемщиков есть короткое окно, когда можно отказаться от договора или допуслуг и минимизировать потери. Ниже — разбор без юридического тумана: что такое период охлаждения, куда писать, в какие сроки действовать и чего добиваться от МФО.
Что такое "период охлаждения"
Это короткий отрезок после заключения договора, в который заемщик может отказаться от сделки и/или навязанных допуслуг (страховка, «сервисы помощи», подписки) и вернуть деньги с минимальными расходами.
Конкретные правила и длительность фиксируются у каждой компании, но логика одинаковая: успейте за первые часы и оставьте письменный след.
Время отсчитывайте от момента заключения договора (или перечисления средств — как прописано в правилах МФО).
План первых 24 часов (сохраните)
0–30 минут — фиксация и выключение “лишнего”
Зайдите в личный кабинет МФО → скачайте договор и правила.
Отключите подключенные «в комплекте» опции: страховку/подписку/«пролонгацию».
30–60 минут — письменный отказ
3) Направьте уведомление об отказе в чат и на e-mail МФО (указаны в договоре).
4) Сделайте скриншоты отправки, сохраните номер обращения.
1–6 часов — возврат денег и подтверждение
5) Спросите у МФО сумму к возврату сегодня (как правило: тело займа + минимальные издержки, если они законно предусмотрены).
6) Переведите обратно и приложите квитанцию, попросите письменное подтверждение расторжения.
6–24 часа — дублирование и контроль
7) Если ответа нет — продублируйте через форму на сайте/приложение; попросите развернутый расчет удержаний.
8) Зафиксируйте все таймстемпы: пригодятся при споре у оператора платежа/регулятора.
Шаблон фразы (копируйте)
«Прошу расторгнуть договор займа №___ от ___ в рамках периода охлаждения. Прошу отменить подключенные допуслуги (страхование/подписки) и указать итоговую сумму к возврату. Деньги перечисляю сегодня платежным поручением №___ (подтверждение прилагаю). Прошу направить письменное подтверждение расторжения.»Что МФО может удержать, а что — нет
Может: фактические, прямо прописанные в правилах расходы (иногда — разовая комиссия, если предусмотрена договором).
Не может: «штраф за отказ», плату за услугу, от которой вы отказались вовремя, или скрытые комиссии без прозрачной привязки к договору. Просите смету — из чего сложилась сумма.
Частые ошибки:
Звонок по входящему номеру. Контактируйте только через официальный чат/почту из договора.
Свободная форма без ключевых слов. В тексте должны быть «расторжение» + «период охлаждения» + номер договора.
«Подождём до завтра». Каждые часы — это проценты и комиссии.
Возврат «как получится». Только по реквизитам МФО и с подтверждением платежа.
Если МФО тянет время
Дублируйте обращение в двух каналах, требуйте расчет удержаний и подтверждение расторжения. Фиксируйте номер тикета/время, храните скриншоты — это база для спора в платежной системе и жалобы.
На будущее: как не заходить в «штопор»
- Сравнивайте МФО до оформления. Обращайте внимание на реальную стоимость займа (ПСК), порядок продления и досрочного погашения.
- Проверяйте допуслуги. Любая «помощь» в пролонгации/страхование — добровольны.
- Читаете — скроллите — сохраняете. Договор, правила, тарифы: три обязательных файла, которые потом экономят деньги и нервы.
Мы аккуратно собрали каталог МФО с условиями и фильтрами, чтобы вы могли спокойно сравнить процентную ставку, лимиты и порядок отказа от допуслуг — до того, как подпишете договор. Посмотреть список и условия можно здесь.
за 2–3 минуты отсеете неподходящие варианты, увидите, где прозрачнее прописан «период охлаждения» и досрочное погашение — и примете решение без спешки.