Все больше заемщиков стремятся закрыть ипотеку раньше срока, чтобы снизить долговую нагрузку. Сделать частичное досрочное погашение можно практически сразу после получения кредита — но важно понимать, какой вариант выбрать: сократить срок или уменьшить размер ежемесячного платежа. Оба пути работают по-разному и дают разный финансовый результат.
Когда выгодно сокращать срок кредита
Если цель — уменьшить общую переплату, оптимальнее сокращать именно срок. В этом случае дополнительный взнос снижает основной долг, а проценты начисляются уже на меньшую сумму.
Такой подход особенно эффективен в первые годы ипотеки, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Чем раньше уменьшить срок, тем ощутимее экономия.
Но есть и минус: платеж всё равно остается высоким, а для досрочного погашения потребуется выделять дополнительные деньги. Это повышает нагрузку на бюджет.
Что даёт уменьшение ежемесячного платежа
Если важнее сразу облегчить финансовое давление, можно уменьшить сам плановый платеж. Срок кредита в этом случае не меняется, но остаток долга перераспределяется на весь период.
Платить становится легче уже со следующего месяца — это главный плюс. Но в долгосрочной перспективе такой способ менее выгоден: проценты начисляются дольше, а итоговая переплата будет выше.
Стоит ли погашать ипотеку досрочно
Досрочные платежи наиболее эффективны в начале срока, когда проценты занимают ключевую часть нагрузки. К концу срока экономия будет меньше — основной долг уже сильно снижается сам по себе.
Многие заемщики используют комбинированную стратегию: сначала уменьшают платёж, чтобы было проще соблюдать бюджет, а затем продолжают перечислять прежние суммы. Разница между фактическим и плановым платежом идёт на досрочное погашение — и уже сокращает срок кредита.
Как провести досрочное погашение
Чтобы внести дополнительные средства, нужно оформить заявку в банке — одного перечисления денег на счет недостаточно. Сделать это можно онлайн: выбрать ипотеку, указать сумму и отметить, что именно планируется сократить. Банки устанавливают минимальный размер досрочного взноса для онлайн-формата, а в офисах обычно можно внести любую сумму, пишет "Домклик".
Маткапитал по частям: кому положена ежемесячная выплата и как ее оформить
Читайте также: