Рост стоимости полисов ОСАГО и КАСКО, ужесточение требований страховых компаний и увеличение частоты ДТП делают эксплуатацию автопарков всё более затратной. По данным Российского союза автостраховщиков, средняя стоимость страховых выплат выросла более чем на 20% за последние два года - эксперты связывают это с повышением стоимости ремонта, на что повлияли инфляция, логистические и валютные факторы.
В таких условиях вопрос оптимизации страховых расходов становится как никогда актуальным. Чтобы сохранить рентабельность автопарка и избежать лишних затрат, компаниям необходимо пересматривать подход к страхованию — от выбора страховщика до управления рисками внутри автопарка.
Проблема: страховые расходы и человеческий фактор
Страховые организации формируют тариф в несколько этапов.
Первым шагом становится анкетирование: менеджер страховщика уточняет у представителя компании, где зарегистрировано юридическое лицо, какие грузы перевозятся, по каким маршрутам осуществляется доставка, как долго эксплуатируется техника, сколько автомобилей находится в парке и планируется ли расширение. Эти данные формируют общую картину профиля клиента.
Далее следует анализ рисков — андеррайтинг. Специалист оценивает потенциальные убытки и вероятность страховых событий, используя информацию из анкеты и открытых источников. По ИНН компании он проверяет историю ремонтов, количество обращений по ОСАГО, закупки запчастей и даже техническое состояние автопарка. Все данные подставляются в расчётную формулу, на основе которой и определяется страховой тариф.
Иногда итоговый тариф существенно отличается от ожиданий компании. Например, андеррайтер, анализируя данные, видит, что автопарк работает в регионе с высокой аварийностью или обслуживает сложные маршруты — с частыми спусками, узкими дорогами и интенсивным трафиком. В таких случаях страховая компания закладывает повышенный риск и увеличивает тариф, даже если сами водители ездят аккуратно и не совершают нарушений.
С точки зрения страховщика это оправдано: чем выше вероятность ДТП в регионе или на маршруте, тем дороже обходится страховое покрытие. Но для компаний с ответственными водителями такой подход несправедлив — ведь реальные показатели качества вождения не учитываются.
Типичная ситуация для корпоративного автопарка — десятки машин, десятки водителей и сотни маршрутов каждый месяц. Менеджеры не могут отслеживать стиль вождения каждого сотрудника в реальном времени. В результате:
- растёт аварийность;
- увеличиваются страховые премии;
- появляются простои из-за ремонтов и согласований страховых случаев;
- и как следствие — повышаются издержки бизнеса.
Инструментом, способным изменить правила игры, становится система скоринга водителей на базе искусственного интеллекта. Она предоставляет объективные данные о манере вождения каждого сотрудника и позволяет доказать страховой компании, что конкретный водитель или парк заслуживает более выгодных условий.
Решение: система скоринга водителей с использованием искусственного интеллекта
Компания Геосервис предлагает инновационный подход к страхованию и управлению автопарками — систему скоринга водителей. Это инструмент, который позволяет оценить манеру вождения каждого сотрудника и сформировать объективный индекс качества вождения, принимаемый страховыми компаниями при расчёте персональных тарифов.
Практический опыт показывает: существует прямая связь между скоринговым баллом и частотой страховых событий — чем выше индекс качества вождения, тем меньше вероятность ДТП.
Как это работает:
- на автомобили устанавливаются телематические трекеры, фиксирующие ускорения, торможения, резкие манёвры и микрособытия (мини-ДТП, оповещения FNOL);
- алгоритмы искусственного интеллекта анализируют более 140 поведенческих паттернов;
- на основе этих данных формируется индекс скоринга — независимая оценка манеры вождения.
Эта информация становится доступной как менеджерам автопарков, так и страховым компаниям. Первые получают инструмент для анализа и мотивации сотрудников, вторые — прозрачную картину рисков.
Программное обеспечение совместимо с устройствами разных производителей, в том числе Teltonika, Queclink, Scout, Navtelecom, Arusnavi и Galileosky. Это делает решение универсальным и удобным для внедрения в автопарках любого масштаба.
Решение особенно эффективно для:
- компаний, занимающихся грузоперевозками;
- логистических операторов и корпоративных парков;
- предприятий, осуществляющих пассажирские перевозки.
Кейс: снижение страховых расходов и аварийности
Задача:
Клиент столкнулся с ростом страховых расходов и частыми ДТП. Страховые компании назначали высокие тарифы без объективной оценки стиля вождения. Отсутствовал инструмент контроля за поведением водителей и анализа рисков.
Решение:
Внедрена система скоринга водителей на базе искусственного интеллекта. Установлены трекеры, фиксирующие стиль вождения, ускорения, торможения и события ДТП. Интеграция с системой управления автопарком позволила автоматизировать контроль и мотивацию водителей. Клиент снизил количество страховых инцидентов на 51% за 12 месяцев — и получил перерасчёт страховой премии на более выгодных условиях.
Контроль качества вождения — реальная экономия и безопасность автопарка.
Преимущества для бизнеса
Традиционные методы оценки рисков давно не отражают реальной картины. Они опираются на возраст водителя, стаж и тип транспорта, но не учитывают поведение на дороге. Именно поведение, как показывает мировая практика, определяет до 80% вероятности аварий.
Искусственный интеллект анализирует не только отдельные манёвры, но и контекст: для расчёта индекса используется мировая Big Data дорог, что делает оценку максимально точной и независимой.
Индекс обновляется динамически, а значит, каждый водитель может влиять на свою оценку, улучшая стиль вождения.
Система скоринга на базе искусственного интеллекта решает сразу несколько задач:
- Снижение расходов на страхование: скоринг - единственная технология оценки качества вождения, которую используют страховые компании;
- Снижение аварийности: контроль стиля вождения и мотивация водителей позволяют сократить количество ДТП и простоев;
- Экономия топлива: аккуратная езда напрямую влияет на расход топлива и износ техники. Подробнее о том, где компании теряют деньги и как решить эту проблему, читайте в статьях «Топливный шлюз GEOSERVICE» и «Проблемы автопарков: где компании теряют деньги и как этого избежать»;
- Прозрачность и аналитика: руководители автопарков видят динамику показателей и могут принимать решения на основе данных, а не предположений;
- Мотивация персонала: водители начинают осознанно следить за своим рейтингом, стремясь повысить скоринговый балл и получить бонусы.
В результате бизнес получает не просто инструмент мониторинга, а полноценную систему управления безопасностью и затратами.
Будущее страхования
Мировая тенденция однозначна: страхование на основе поведенческой аналитики постепенно вытесняет классические модели. Российские страховые компании уже начинают принимать скоринговые данные при расчёте тарифов, а крупные корпоративные клиенты рассматривают цифровой скоринг как часть стратегии по снижению расходов.
Для компаний с автопарками это означает переход к персонализированному страхованию — когда каждый водитель платит за свой стиль вождения, а не за ошибки коллег.
Система скоринга водителей на базе искусственного интеллекта от Геосервис делает этот подход реальностью уже сегодня. Она не только снижает затраты, но и повышает культуру вождения, делая дороги безопаснее.
Контроль качества вождения сегодня — это экономия и безопасность завтра. Узнайте, как оптимизировать расходы и улучшить безопасность вашего автопарка.
Если вы планируете устанавливать оборудование для мониторинга транспорта, с этим помогут проверенные специалисты на FleetWork🛠. Платформа подходит и для монтажников, которые ищут новые заказы и надёжных партнёров. Все преимущества платформы доступны на промо-леднинге продукта.
