Нам хочется думать, что разумные люди написали обоснованные правила, чтобы улучшить нашу жизнь. Но на деле вышло иначе.
Успешный неуспех
Центробанк отчитался, что в его черном списке дроперов (участников обналичивания денег) уже 1.2 млн. человек.
Ежемесячно в список добавляют еще по 100 тыс. счетов. Это считается «успехом».
Но на деле немалая часть людей попадает в список случайно.
Дело в том, что нет четких критериев (правил) отнесения клиента банка к «дроперам». Правила размыты и довольно широки. И смотрят не на то, как долго человек имеет счет в банке, а на ряд признаков. При этом банк ОБЯЗАН сообщить о подозрениях (не более) в Центробанк.
Пример. Продав автомобиль с безналичной оплатой (и наличными, если отнести деньги в банк), можно получить блокировку при попытке снять деньги.
Или вот ещё реальная история (я писал о ней раньше): заблокировали карты человека, сдававшего квартиру из-за оговора недовольного арендатора.
Как же устроена система разблокировки невиновного?
Карусель блокировок
Итак, например Вам заблокировали все карты во всех банках. Почему? Потому что автоматические алгоритмы одного из банков (можете это называть «искусственным интеллектом») приняли Вас за дропера. Информация о Вас передается в Центробанк, а тот оповещает все банки. Соответственно, все банки блокируют Ваши счета.
Вы просто получаете сообщение – «заблокировано». Чтобы узнать, что послужило причиной блокировок, необходимо направить запрос в Центробанк. Не думайте, что Центробанк, понимая Ваше тяжелое положение (без денег), будет спешить ответить. Нет, ответ последует в течение нескольких недель (у меня нет слов!).
Вы сидите на бобах, а сотрудники ЦБ в удобных креслах. И от них Вы получаете ответ, в котором сообщают, какой именно банк инициировал блокировку и что нужно писать запрос в банк-инициатор блокировки. Писать надо о том, чтобы этот банк-инициатор ходатайствовал перед Центробанком об исключении Вас из черного списка («бьет челом холоп ваш Ивашка» - так писали в XVII веке).
Заметьте тонкость: банк обязан передать данные, но он уже лишь «ходатайствует» об исключении из базы ЦБ.
Дело в том, что Центробанк может отказать в исключении Вас из списка без объяснения причин, предложив обратиться в суд.
Верхом издевательства является то, что подавать в суд Вы должны не на ЦБ, а на банк – инициатор.
Вот такая «карусель»: ЦБ ссылается на банки, а банки ссылаются на ЦБ. Замкнутый круг. Ну или идите в суд, но вся эта карусель происходит по закону…
Что важно понимать
Полагаю, это не затрагивает вип-клиентов. Конечно, кто же о них будет сообщать - стучать на олигарха? И я уверен, что и держатель базы «проявит понимание», если будет звонок от нужного человека.
На бумаге, конечно, мы все равны перед законом.
Усердие не по разуму
Да, с дроперами надо бороться. Они помогают мошенникам получать деньги, отнятые у стариков – пенсионеров или у той же Ларисы Долиной. Но посмотрите: вся система накопления черного списка сделана в обход суда и следствия.
Сначала, ЛЮБОГО человека вносят в базу по подозрению, из-за чего он существенно «поражается в правах». При этом вся ответственность перекладывается на банки (банкам это, кстати, не надо), а Центробанк как будто ни при чем – он лишь принимает сообщения от банков и иногда решает, отменить это решение или нет. Но при этом несет «ноль» ответственности. Зато выступает на форумах – конференциях с сообщениями о «пирровой победе».
В черный список уже включено 2% ТРУДОСПОСОБНОГО населения (и база дальше разрастается как злокачественная опухоль) без суда и работы следователей, которые собирали бы материалы и доказывали бы виновность «подозреваемого».
Опять повторяются «гайдаровские реформы»: лес рубят (ради великой цели) – щепки летят (сам доказывай, что не дропер). Умри или приспособься! Только сейчас даже не ясно, к чему – правила слишком размыты.
Нельзя делать систему на размытых правилах, с существенными проблемами для «подозреваемого» без решения судьи. Все эти усердия не по разуму. Пожалуйста, ведите любую базу, но только суд и следователь должны решать, что человека можно ограничить в распоряжении его средствами. Иначе система придет к массовым злоупотреблениям.
Настали такие времена, что если у Вас есть сбережения, то обязательно имейте «в тумбочке» запас наличных минимум на месяц.
❗Полезная информация❗️
Если Вам или Вашим родственникам пришлось взять кредит, Вам будет полезна моя книга «РАЗУМНОМУ ЗАЕМЩИКУ», в которой я дал ответы почти на 600 вопросов по кредитам, ипотеке и кредитным картам от оформления до закрытия с долгами или без. Книга составлена с учетом законов и практики и получила уже более 1000 положительных отзывов на ОЗОН. Ознакомиться с содержанием книги, отзывами и купить её можно:
🔸 Ozon
🔸 Яндекс Маркет
🔸 мой сайт
Реклама. ИП Воронин Борис Борисович ОГРНИП 322774600673950 erid: 2VtzqwEBG3c