С 1 января 2026 года в России вступят в силу новые правила противодействия мошенничеству, которые позволят банкам блокировать переводы между собственными счетами клиента через Систему быстрых платежей с последующей отправкой средств незнакомым получателям.
В России серьезно ужесточают борьбу с финансовым мошенничеством, расширив перечень подозрительных операций с 6 до 12 пунктов и введя принципиально новые критерии для блокировки переводов. С января 2026 года банки получат право приостанавливать на два дня любые переводы между счетами одного человека через СБП на сумму от 200 тысяч рублей, если в тот же день клиент пытается отправить деньги получателю, с которым ранее не имел финансовых отношений.
Также перевод будет заблокирован, если получатель средств внесен в специальную базу данных Банка России, так называемый «черный список» лиц, причастных к мошенническим операциям. В подобной ситуации банк откажет в проведении любого платежа, хоть на 10 тысяч, даже при настойчивом требовании клиента.
Основанием для включения в этот перечень служит информация, полученная в результате проверок со стороны МВД, банков и других участников системы обмена данными с регулятором.
Под подозрением все
Мошенники часто используют схему, когда убеждают жертву собрать деньги с разных счетов в одном банке, а затем единым переводом отправляют их злоумышленникам – именно против такого сценария и направлены новые меры. На практике это означает, что под подозрение могут попасть совершенно обычные финансовые операции: расчет со строительной бригадой после сбора средств с нескольких счетов, возврат крупного долга знакомому или даже покупка дорогого подарка коллеге. Если банк заподозрит неладное, перевод будет заморожен на 48 часов, в течение которых клиент сможет подтвердить легитимность операции через обратный звонок в банк или повторную попытку перевода – за исключением случаев, когда получатель значится в специальной базе данных Банка России о мошеннических счетах.
Параллельно усиливается контроль над другими операциями: банки обязаны отслеживать смену номера телефона для доступа в онлайн-банк, резкое увеличение количества сообщений и изменение характеристик устройства.