С тринадцатого ноября двадцать пятого года переводы через Систему быстрых платежей превратились в минное поле. Центробанк официально внес в список подозрительных операций крупные переводы самому себе от двухсот тысяч рублей, если после них деньги уходят незнакомым людям. Причина проста: мошенники давно используют эту схему, заставляя жертв переводить средства на свои счета, а затем сливать их дальше на чужие карты.
Последствия для честных клиентов предсказуемы: банки начинают блокировать счета на сорок восемь часов, устанавливать лимиты на снятие наличных в пятьдесят тысяч рублей в сутки, а количество заблокированных карт, по прогнозам экспертов, вырастет на двадцать пять процентов. Но самое неприятное — даже если вы ничего не нарушали, банк может заморозить операции до выяснения обстоятельств, оставив вас без доступа к собственным деньгам.
Как не попасть под раздачу и переводить деньги безопасно? Разбираем новые правила Центробанка и ищем рабочие способы обойти ловушки.
Кого проверят в первую очередь — новые признаки мошенничества, о которых вы не знали
Центробанк расширил список тревожных сигналов, которые автоматически попадают под проверку. Теперь в него входят не только очевидные мошеннические схемы, но и операции, которые раньше казались совершенно нормальными.
Под подозрение попадают переводы более двухсот тысяч рублей самому себе через Систему быстрых платежей, если сразу после этого деньги уходят людям, с которыми у вас не было транзакций последние полгода. Банки также будут пристально следить за нетипичными операциями — например, если вы обычно снимаете небольшие суммы, а тут вдруг перевели себе триста тысяч и сразу же отправили их другому человеку.
Особое внимание уделяется смене телефона или устройства для входа в банк. Если вы вдруг зашли в приложение с нового номера или через другой интернет-провайдер, банк может расценить это как попытку обмана. То же самое касается запросов на снятие наличных сразу после получения крупной суммы или увеличения кредитного лимита.
Даже если ваш номер или карта когда-то попадали в базы данных правонарушителей, банк будет пристальнее следить за вашими операциями. И если что-то покажется подозрительным — счет заблокируют без предупреждения.
Как переводить деньги безопасно — правила, которые спасут ваши сбережения
Если нужно перевести крупную сумму, не делайте это одним платежом. Разбейте операцию на несколько частей — например, сто девяносто тысяч сегодня и сто девяносто тысяч завтра. Банки отслеживают именно одноразовые крупные переводы, а не суммарный объем за день.
Никогда не переводите деньги незнакомым людям сразу после пополнения счета. Если вы перевели себе крупную сумму, подождите хотя бы сутки, прежде чем отправлять её дальше. Особенно если получатель — новый контакт в вашем банке.
Старайтесь использовать один и тот же телефон и устройство для входа в банк. Если вы вдруг зашли с чужого телефона или через другой интернет-провайдер, банк может заблокировать операции. Если планируете сменить телефон, заранее уведомьте об этом банк, чтобы избежать проблем.
Избегайте подозрительных временных окон. Банки особенно внимательно следят за операциями ночью, сразу после получения кредита или крупного перевода, а также если вы пытаетесь снять наличные в нетипичном месте.
Если банк заподозрил что-то неладное, он обязан уведомить вас через SMS или пуш-уведомление. Не игнорируйте эти сообщения. Если счет заблокировали, сразу звоните в поддержку и объясняйте ситуацию.
Что делать, если счет уже заблокировали — инструкция по спасению денег
Если вы вдруг обнаружили, что ваш счет заблокирован, не паникуйте. Обычно блокировка действует не более сорока восьми часов. Первым делом обратитесь в банк — позвоните на горячую линию или посетите отделение с паспортом.
Объясните цель перевода. Если деньги отправлялись родственнику или на личные нужды, предоставьте подтверждающие документы. Например, договор аренды, если вы снимали квартиру, или справку из больницы, если оплачивали лечение.
Если блокировка не снимается, требуйте письменное объяснение и обращайтесь в Центробанк через официальный сайт. Иногда банки перестраховываются, но закон всегда на стороне клиента, если тот действовал честно.
Почему Центробанк ужесточает правила и стоит ли этого бояться обычным клиентам
Центробанк утверждает, что новые меры помогут снизить количество мошеннических операций на десять-двадцать процентов. Но обычные клиенты рискуют попасть под раздачу, столкнувшись с необоснованными блокировками и ограничениями.
С одной стороны, мошенникам действительно станет сложнее обманывать людей, а банки начнут быстрее реагировать на подозрительные операции. С другой — честным клиентам придется тратить больше времени на подтверждение своих действий и объяснения банку.
Если вы не мошенник, новые правила не должны вас напугать. Главное — следовать простым рекомендациям и не делать подозрительных переводов. Но если вы привыкли переводить крупные суммы самому себе, будьте готовы к тому, что банк может задать лишние вопросы.
💬 Подпишитесь на NEXT, чтобы не пропустить новые лайфхаки по работе с банками, разборы изменений в законодательстве и способы защитить свои деньги от блокировок.
Лайк — если статья была полезной! А в комментариях поделитесь, сталкивались ли вы с блокировками СБП и как удалось решить проблему.