С 1 сентября 2025 года в России вступили в силу новые правила, согласно которым банки обязаны отказывать в выдаче банковских карт или открытии онлайн-банка клиентам, если сведения о них содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
☝️Эта мера направлена на борьбу с финансовыми преступлениями, такими как мошенничество и использование дропперов — лиц, которые оформляют карты для обналичивания похищенных средств.
Почему банки отказывают в выдаче карт?
📋Если клиент числится в специальном реестре ЦБ, банк не имеет права заключать с ним договор на использование электронных средств платежа — выдавать карты или предоставлять доступ к онлайн-банку. При этом клиент обязательно получает уведомление с указанием причин отказа. ❌Отказ действует только на время наличия информации в базе данных. Как только сведения об этом клиенте будут удалены из реестра, банк должен возобновить обслуживание, если нет других оснований для отказа.
Как работает база данных ЦБ⁉️
Центробанк ведет базу мошеннических операций, в которую заносятся лица с подозрением на мошенничество и дропперов. При первом попадании в список ограничение действует в течение одного года. В случае повторных нарушений срок блокировки может быть увеличен до 10 лет. Такая мера помогает предотвратить получение карт подставными лицами, которые затем передают их преступникам для вывода похищенных денег.
Как банки борются с мошенничеством?
😎Для снижения рисков мошенничества банки обязаны усилить контроль при выдаче карт и открытии счетов. Это включает тщательную проверку документов клиентов, использование фото- и видеофиксации при идентификации, а также мониторинг офисов с повышенными рисками открытия счетов дропперами. Активировать карты в зарплатных проектах может только настоящий владелец после прохождения всей процедуры идентификации.
Ваш советник по правовым вопросам
Адвокат Надежда Сидорина