Страховка к кредиту как соус к пицце: можно и без нее, но почему-то кладут почти всегда
Вы берете кредит, а к нему прикатывает “обязательная” защита жизни, кошелька и даже удачи. Знакомо? Кажется, что без этого банк не даст денег. Интонация менеджера серьезная, как на совете безопасности. Хочется быстрее подписать и уйти. Но стоит разобраться.
Как это работает на практике
Чаще всего страховку включают “пакетом”: жизнь и здоровье при потребкредите, потеря работы, имущество при ипотеке, защита карты. Иногда премию добавляют прямо в сумму займа. И вы платите проценты уже и за деньги, и за страховку. Неприятный сюрприз, правда?
И да, формально это добровольно. Но вам покажут две ставки: ниже со страховкой и выше без. Психология делает свое: рука тянется к “выгодной” цифре, хотя итоговая переплата может быть больше.
Зачем это банку
- Комиссия и прибыль. Банк получает вознаграждение от страховщика. Прямые деньги здесь и сейчас.
- Ниже риск просрочек. Если случится беда, страховщик гасит долг. Меньше убытков, спокойнее отчетность.
- Красивая математика. Снижается расчетный риск — можно выдавать больше кредитов на тех же ресурсах.
- Кросс-продажи. Чем больше продуктов вы купили, тем сложнее уйти. Лояльность по-банковски.
Что важно знать заемщику
- Период охлаждения. По добровольной страховке обычно можно отказаться и вернуть деньги в течение ограниченного срока после покупки. Уточните сроки у страховщика.
- Две ставки — считайте общую. Сравнивайте не проценты, а общий платеж за весь срок. Иногда “дешевле со страховкой” — мираж.
- Отдельная оплата — меньше переплата. Лучше платить за страховку отдельно, не включать в тело кредита. Так не переплачиваете проценты за саму премию.
- Раннее погашение — частичный возврат. Погасили кредит раньше? Узнайте про возврат неиспользованной части страховой премии.
- Требуйте альтернативу. Попросите условия без страховки и письменное подтверждение, что кредит выдают и так. Спокойный тон творит чудеса.
Зачем вам весь этот квест
Чтобы платить за нужное, а не за навязанное. Понимание экономит деньги и нервы. Один вопрос менеджеру, одна таблица с расчетом — и вы уже не клиент, которого ведут, а человек, который выбирает.
А вы проверяете, входит ли страховка в тело кредита, или верите на слово? Поделитесь, сколько “пакетов” вам пытались продать в последний раз. Хотите разбираться в экономике без скуки и сложных терминов? Подписывайтесь на наш Telegram-канал “Экономика на Ложке” — там всё самое свежее и полезное простыми словами. ⚡️.