С 1 января 2026 года вступят в силу новые правила ЦБ, расширяющие перечень операций, которые могут быть признаны подозрительными.
Финансисты предупреждают: резкие, необычные для клиента финансовые действия теперь способны привести к временной блокировке перевода.
Что именно изменится
Регулятор добавил шесть новых признаков рискованных операций. Наибольшее внимание банки будут уделять цепочкам, где человек сначала переводит крупную сумму самому себе через СБП, а затем отправляет от 200 тысяч рублей человеку, с которым не было расчётов последние полгода.
К подозрительным ситуациям также отнесены смена номера телефона для входа в онлайн-банк, подключение через непривычного провайдера и использование нового устройства. Для цифрового рубля появятся отдельные маркеры, которые пока не раскрываются.
Какие критерии действуют сейчас
До конца 2025 года банки продолжают работать по старой схеме: проверяют, нет ли связи с базой мошеннических устройств, анализируют нетипичность операций, учитывают сигналы от операторов связи и сведения о возможных уголовных делах в отношении получателя. Даже одно из этих условий уже может стать поводом для приостановки перевода.
Как снизить риск блокировки
Специалисты рекомендуют заранее позаботиться о своей финансовой «прозрачности».
— подтверждать крупные операции через официальные каналы;
— не менять номер телефона перед важными переводами;
— не использовать сомнительные устройства и открытые Wi-Fi-сети;
— избегать цепочек переводов, которые выбиваются из привычной финансовой картины.
Особенно важно указывать назначение платежа — это помогает банку быстрее понять, что перевод не связан с сомнительной деятельностью.
Что делать, если перевод заморозили
Эксперты единодушны: главное — быстро связаться с банком и подтвердить легальность операции. Чаще всего вопрос удаётся решить за один-три рабочих дня. В сложных случаях проверка может занять до недели. Если ситуация затягивается, можно обратиться в ЦБ через интернет-приёмную или горячую линию.
Зачем нужны новые правила
Регулятор подчёркивает, что цель изменений — защита клиентов. Только за третий квартал 2025 года банки предотвратили почти 28,5 миллионов мошеннических операций. Ужесточение критериев позволит отсеивать новые схемы, которые стали появляться в СБП и онлайн-банкинге, пишет "Газета".
Деньги тоже должны работать: куда сейчас выгоднее класть — на вклад или на накопительный счёт?
Читайте также: