Что делать, если банк заблокировал счёт по 115-ФЗ
Внезапная блокировка счета или карты банком часто связана с исполнением закона № 115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Финансовые организации обязаны отслеживать транзакции и приостанавливать обслуживание при выявлении подозрительных операций.
Закон «О противодействии легализации доходов» действует с 2001 года и распространяется на всех участников финансового оборота — физических лиц, индивидуальных предпринимателей, организации и самозанятых. С 2025 года Росфинмониторинг получит расширенные полномочия, включая возможность приостанавливать операции физических лиц при подозрении на отмывание средств, особенно в случаях с дропперами — теми, кто предоставляет мошенникам доступ к своим счетам. Блокировка будет частичной, в пределах подозрительной суммы, но при повторных инцидентах или отсутствии объяснений банк может полностью закрыть счет.
К подозрительным операциям Банк России относит транзитные движения средств, массовые переводы — более 10 получателей в день или 50 в месяц, крупные суммы свыше 600 тысяч рублей единовременно или 1 миллиона рублей в месяц, отсутствие повседневных трат и взаимодействие с контрагентами из списка экстремистов. Банки вправе применять дополнительные критерии, не противоречащие указаниям регулятора.
В зависимости от серьезности нарушений банк может ограничить дистанционное обслуживание, полностью заблокировать счет или закрыть его без решения суда. Для разблокировки клиенту необходимо предоставить документы, подтверждающие легальность операций: справки о доходах (2-НДФЛ, выписки из банков, декларация 3-НДФЛ для ИП), договоры, акты выполненных работ или письменные пояснения о целях перевода. Срок рассмотрения документов составляет около недели; при отказе можно обратиться в Центробанк или суд.
Во время проверки доступ к средствам зависит от типа ограничений: при подозрении в дропперстве блокируется только спорная сумма, а социально значимые платежи — налоги, коммунальные услуги, алименты — проводятся в обязательном порядке.
Для снижения рисков рекомендуется использовать счет для повседневных расходов, заранее уведомлять банк о крупных переводах, избегать множества однотипных транзакций и хранить документы по сделкам. Своевременное предоставление пояснений и доказательств помогает минимизировать вероятность блокировки.
Фото: ru.Freepik.com