Автомобильный кредит по-прежнему остаётся одним из основных способ купить новую или подержанную машину для наших соотечественников. Я бы даже сказал, что не просто одним из, а как раз основным.
Более того, доля желающих взять автомобиль в кредит даже на протяжении этого года растёт от месяца к месяцу. Если в марте 29 358 россиян взяли у банка денег, чтобы обзавестись личным транспортом, то в сентябре таких набралось уже 61 820 человек.
Имеем двукратный рост за полгода. Это данные по новым автомобилям. Статистика вторичного рынка примерно такая же. Если в феврале там было 35 044 продажи в кредит, то в сентябре заёмные средства взяли 57 183 российских водителя.
Если учесть, что за весь сентябрь по данным агентства «Автостат» было продано 122 659 новых автомобилей, то выходит, что минимум половина из них приобретена в кредит. Кроме того, есть ведь ещё какой-то процент тех, кто брал не целевой автокредит, а обычный потребительский.
И докладывал его в покупку машины за «наличные». Но их статистика учесть не может.
Какие автомобили россияне чаще всего берут в кредит?
Среди новых машин абсолютный чемпион — это Haval Jolion. Среди подержанных Kia Rio. Какие выводы из этого мы можем сделать? Получается, что автомобили Lada у нас чаще всего покупают за наличные.
Ведь среди новых машин первое место по продажам занимает Лада Гранта. Второе делят друг с другом Веста и Jolion. Но чаще пока серебро забирает себе Веста. Но поскольку кредитный лидер — это тульский китаец от Haval, то Весту с Грантой чаще покупают без кредитов.
Про вторичный рынок можно сказать тоже самое. Ведь за первую строчку по продажам там очень крепко держится ВАЗ-2107. А за ним идёт ВАЗ-2114. Но такие автомобили наши соотечественники могут позволить себе без кредитов.
А вот для приобретения подержанного корейца уже требуются заёмные средства. Многим, по крайней мере.
Скольким россиянам банки отказывают в кредите на машину?
Очень многим. И количество их растёт. Свежайшие данные от НБКИ показывают, что в октябре 82,9% процента желающих взять автомобиль в кредит получили отказ. Это на 5,7% больше, чем в сентябре.
А если сравнивать с октябрем прошлого года, то за год рост составил 5,5%. Выходит, что в этом году и сами темпы роста «отказников» заметно ускорились.
Теперь чуть-чуть географии. Чаще всего в кредите на автомобиль отказывали жителям Новосибирской области. Второе место забрал Краснодарский край. На третьем Кемеровская область.
Чаще всего кредиты одобряли жителям Удмуртии, Татарстана и Воронежской области. Но и там процент отказов очень высок. В лучшем случае 76,3%.
Но если сравнивать с прошлым годом, то чаще всего отказывать стали в Москве. Столичные автолюбители стали получать от банков твёрдое «нет» на 8,5% чаще. За ними идут жители Петербурга. Замыкает тройку Московская область.
Сколько сегодня нужно зарабатывать россиянину, чтобы ему одобрили кредит на автомобиль?
Если брать классические автомобильные кредит без государственных субсидий или рассрочек от производителя, то процентная ставка сегодня очень высокая. Она достигает 24,4% на новые автомобили и 25,3% на подержанные по данным статистики.
Средний размер автомобильного кредита в сентябре составил 1,5 миллиона рублей. Его срок — 5 лет.
Как рассчитали специалисты сервиса «Банки.ру», с такими вводными заёмщику придётся выплачивать около 44 тысяч рублей каждый месяц. Переплатит заёмщик за те самые 5 лет примерно 1,1-1,2 миллиона рублей.
Как считают эксперты, для комфортной жизни с таким кредитом нужно зарабатывать не менее 87-89 тысяч рублей. Почему именно столько? Потому что Центральный банк допускает трату свыше 50% дохода на кредит.
Но здесь надо учитывать, что это допустимый минимум. Минимальный риск получить отказ имеют те, кто зарабатывает около 150 000 рублей в месяц.
Что тут можно сказать?
Во-первых, да, большинство родственников и знакомых, кто брал автокредит за последние 3 года, получил платёж в районе 30 000 — 45 000 рублей. Это правда.
Во-вторых, мне очень сложно представить человека, который бы смог месяц относительно комфортно жить на оставшиеся 45 000 или 50 000 рублей при зарплате около 90 000 рублей. Даже если ты живёшь один, этого хватит только на ЖКХ, еду и одежду.
Ни о каком отдыхе и сложных медицинских процедурах не может идти и речи.
Другое дело, если в семье хотя бы двое зарабатывают по 90 тысяч. Тогда да, жить можно, как говорится.
Что будет дальше с кредитами?
Всё очень сильно зависит от цен и процентной ставки. Если она будет падать, то будет снижаться и ставка банков по кредитам. Но чудес я здесь не жду. Потому что вполне можно сложиться такая история, когда ставка опустилась уже на несколько пунктов, а ставки по кредитам только на один. Или того меньше.
Кроме того, дилеры немного раскидали свои склады и отменили скидки. А это значит, что реальные цены на автомобили выросли. Соответственно, нужно брать больше денег у банка для покупки.
Но что будет в 2026-ом? Вот главный вопрос.
Советую посмотреть:
Новая корейская или японская иномарка по цене российских машин? Kia Seltos и ещё 5 вариантов
Приглашаю в мой канал в Telegram, где я собираю всё о нашем автопроме в коротком формате. Новости, заметки и редкие факты.