Списание денег со счета без ведома владельца, кража паролей и пин-кодов, легкий заработок в Интернете и вклады под невероятные проценты, Он-лайн казино - все это виды финансового мошенничества. Преступники будут спекулировать на ваших чувствах, обещать золотые горы, маскироваться под сотрудников банков или государственной организации, чтобы выманить деньги.
В этой лекции мы расскажем, как распознать мошенника и что делать, если вас все-таки удалось обмануть.
Стать жертвой преступников может каждый. И не важно использует ли он банковскую карту или предпочитает расчитываться наличными, мошенники умеют выманивать деньги Он-лайн с помощью звонков и СМС, в социальных сетях и офисах. Давайте разберемся, как они это делают.
Мошенничества с банковскими картами
Чтобы использовать вашу карту в своих целях, мошенникам нужно узнать ее номер, имя владельца, срок действия, номер СВС или СВВ. Это 3 цифры, расположенные на обратной стороне карты, на поле для подписи владельца карты или рядом с ним. Мошенники могут установить на банкомат скимер - специальное устройство, которое накладывают на приемник карты в банкомате и установить видеокамеру над клавиатурой. Достаточно один раз воспользоваться таким банкоматом и не прикрыть рукой клавиатуру в момент набора пин-кода и ваши деньги могут снять, перевести на несколько счетов и обналичить. Украсть данные вашей карты могут даже в кафе или магазине. Злоумышленником может даже оказаться продавец, который получит доступ к вашей карте хотя бы на 5 секунд. Сфотографировав вашу карту, он сможет позже воспользоваться ею для расчета в Интернете.
Как не попасться
Перед снятием денег в банкомате, проверьте его. На картоприемнике не должно быть посторонних предметов. Клавиатура не должна шататься. Набирая пин-код, прикрывайте клавиатуру рукой. Делайте это даже во время расчетов картой в кафе. Подключите мобильный банк и СМС-уведомления. Если совершаете покупки через Интернет, никому не сообщайте секретный код для подтверждения операции, который приходит вам по СМС. Старайтесь никогда не терять контроль над вашей картой.
Что делать, если вас все-таки обокрали.
Позвоните в банк. Номер всегда есть на обороте карты. Или на главной странице сайта банка. Сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Запросите выписку по счету. И напишите заявление о несогласии с операцией. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление к МВД России на сайте МВД. РФ.
Кибермошенничество
Допустим, вы всегда снимаете деньги только в кассе банка. А картой и вовсе не расчитываетесь. Вы чувствуете себя в безопасности. Вдруг вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше или звонят от имени банка и просят сообщить личные данные, пин-код от карты или номер СМС-подтверждения или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду, угодили в полицию, сбила машина, украли сумку и просят перевести н-ую сумму денег на неизвестный счет. В 99% случаев вы имеете дело с мошенниками. За ссылками скорее всего таятся вирусы. На другом конце провода специалисты по обману, которые всеми правдами и неправдами хотят выманить необходимые им данные. А по ту сторону экрана - злоумышленники, которые играют на ваших желаниях, чувствах и заботе о близких.
Как не попасться?
Не переходите по неизвестным ссылкам. Не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций. А номера проверяйте в официальных справочниках. Если вам приходит СМС о зачислении средств и сообщение похоже на привычное уведомление банка, а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему. Скорее всего деньги и не приходили. СМС не от вашего банка. А звонил вам злоумышленник. Проверьте состояние вашего счета, закажите выписку в Онлайн банке или позвоните в банк, прежде, чем переводить кому-то деньги. Если вам приходит уведомление, подтвердите покупку и код, а следом раздается звонок опять же от якобы рассеянного человека, который говорит что по ошибке указал ваш телефонный номер и просит продиктовать ему код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники пытаются выманить у вас код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать вас на ненужный платный сервис. Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Настоящим сотрудникам банка они не нужны. А мошенникам откроют доступ к вашим деньгам. Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне. Проверяйте информацию. Если вам говорят, будто вы что-то выиграли или с вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты. Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, постарайтесь связаться с ними напрямую. Установите на компьютер антивирус и себе и родственникам. Объясните пожилым родственникам и подросткам эти простые правила.
Что делать, если вас обманули
Позвоните в банк. Номер всегда есть на обороте карты или на главной странице сайта банка. Сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление к МВД России на сайте МВД.РФ.
Мошеннические организации
Самая известная мошенническая организация в России -МММ. Она работала по принципу финансовой пирамиды. Обещала огромные проценты по вкладам, гарантировала доходность и выплачивала средства за счет денег, внесенных другими вкладчиками. Верхушка этой пирамиды действительно могла заработать, а те, кто стоял на ступенях ниже теряли свои деньги. Но сейчас ситуация изменилась. Организаторы финансовых пирамид просто мошенники, которые собирают с людей деньги и пропадают. Не важно вверху вы пирамиды или внизу, на финансовых пирамидах заработать нельзя. Если вы вложите деньги вы непременно их потеряете. Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться. Под микрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, Онлайн казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствие рисков, гарантируют доход, что запрещено на рынке ценных бумаг. Обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще, просят внести деньги сразу, желательно наличными и привести друга, иногда за какой-то бонус. Чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их, а не ваша прибыль росла.
Как уберечься от обмана
Финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре Банка России. Сверьтесь со справочником участников финансового рынка на сайте регулятора ЦБР. ру.
Проверьте компанию в Едином Государственном Реестре Юридических Лиц на сайте Федеральной Налоговой Службы России. Запросите образцы договоров, копии документов. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристом.
Что делать, если вы вложились и прогорели.
Составьте претензию и направьте ее в адрес компании заказным письмом с уведомлением. Или отнесите лично и удостоверьтесь, что его зарегистрировали. Возьмите расписку о получении, чтобы компания, якобы случайно не потеряла ваше письмо. Если компания отказывается вернуть деньги, то соберите все документы от договоров до выписок и обратитесь в правоохранительные органы с заявлением. Свяжитесь с юристом и попробуйте найти других жертв мошенничества.
Мошенничества на финансовых рынках
Еще один тип мошенников - псевдопрофессиональные участники финансового рынка, который активно рекламирует свои услуги по организации торговли на рынке Форекс. Наверняка вы слышали истории, как простые люди с улицы заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником Форекс-диллером и торговать через него. Торговля на рынке Форекс сама по себе большой риск. Гарантий нет. Больше шансов потерять все, чем сорвать куш. Но опасность кроется и в посредниках. Можно нарваться и на мошенников, которые просто не вернут вам деньги. Вероятен такой вариант: вам предлагают удивительно низкие комиссии, различные бонусы. Сумма на вашем счете допустим удваивается. Вы даже можете заключить с диллером договор через Интернет с помощью электронного документаоборота и вроди бы выиграть целый миллион. Но прибыль вы не получите. И вложения потеряете. Не стоит связываться с так называемыми бинарными опционами. Реклама в Интернете сулит вам неслыханную прибыль. Откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен вы получаете внушительный процент прибыли. Если вы не угадали, теряете деньги. В реальности, сегодня в Интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки. Поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах - это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.
Как уберечься от обмана
Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и базовый стандарт в совершении операции на финансовом рынке при осуществлении деятельности Форекс диллера на сайте Банка России ЦБР.ру. Проверьте Форекс диллера, с которым собираетесь работать. У него обязательно должна быть лицензия.
Уточнить, есть ли она можно в справочнике участников финансового рынка на сайте ЦБР.ру. Если компания зарегистрирована не в России, а в овшорных зонах, насторожитесь, скорее всего перед вами мошенники. Предупредите пожилых родственников о том, что агрессивная реклама быстрого заработка в Интернете на деле обернется не прибылью, а потерей денег. А еще лучше, не рискуйте. Попробуйте начать путь инвестора на бирже. Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках, соберите все документы, которые у вас есть, договоры, заключенные с посредником-мошенником, чеки на перевод денег, сделайте скриншоты с сайта и отправляйтесь в полицию писать заявление. Сообщите об этом в Банк России. Все жалобы в обязательном порядке рассматриваются.
