При оформлении кредита, особенно ипотечного, многие сталкиваются с предложением от банков подключить страховку. Это решение часто вызывает вопросы, зачастую недоверие или беспокойство: насколько оно необходимо, что мне дает и можно ли без него обойтись?
Разберем все плюсы и минусы страхования кредита, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор.
✅ Плюсы страхования кредита
1. Финансовая защита в непредвиденных обстоятельствах — это, пожалуй главный плюс. Если с вами произойдет страховой случай (например, потеря работы, увольнение, болезнь), страховая компания возьмет на себя обязательства по погашению кредита или его части.
2. Снижение процентной ставки по кредиту — банки часто предоставляют скидку на 0,5–1,5 процентных пункта, если вы оформляете полис страхования жизни и здоровья. Это происходит по причине того, что банк снижает свои риски, и эта "скидка" может частично или полностью компенсировать стоимость самой страховки.
3. Защита имущества — когда вы оформляете ипотечный кредит страхование залоговой недвижимости (квартиры или дома) является обязательным по закону. Полис покрывает ущерб от пожара, затопления и других непредвиденных событий, что избавляет вас от крупных и непредвиденных расходов.
❌ Минусы страхования кредита
Несмотря на выше перечисленные преимущества, у страхования есть и обратная сторона, которую тоже важно учитывать:
1. Увеличение общей стоимости кредита.
Все таки страховка — это дополнительная ежегодная плата. Например, при ипотеке в 5 млн рублей со страховкой 1.5% в год, переплата составит 75 000 рублей ежегодно. За весь срок кредита эта сумма может достигать сотни тысяч рублей.
2. Низкий уровень выплат по некоторым полисам — статистика показывает, что по полисам кредитного страхования жизни уровень выплат клиентам у некоторых компаний крайне низок — менее 10%, а иногда и около 1-2%. Это означает, что деньги за страховку уплачены, а реальной пользы от нее заемщики не получают.
3. Сложности при досрочном расторжении — если вы решите погасить кредит досрочно или отказаться от страховки, могут возникнуть сложности с возвратом части уплаченной страховой премии. Условия возврата нужно внимательно изучать в договоре.
💎 Вывод: стоит ли оформлять страховку?
Решение зависит от типа кредита и вашей личной ситуации.
- Страхование действительно поможет, если вы оформляете крупный и долгосрочный кредит, такой как ипотека.
- Можно отказаться от добровольного страхования при оформлении небольших потребительских кредитов, где риски ниже, а стоимость полиса может быть несоизмерима с потенциальной выгодой.
В любом случае, к этому вопросу стоит подходить взвешенно: внимательно читайте договор, сравнивайте условия в разных страховых компаниях и помните, что окончательное решение всегда остается за вами.
P.S.
Честно говоря, лет 5-6 назад я бы точно отказалась от страховки по кредиту, но в последние 3-4 года мое мнение кардинально поменялось. Учитывая нестабильность в финансовом смысле, а также из-за страха потерять работу, заболеть и еще много чего в этом же духе, я стала выбирать страховку прежде всего для себя. Да, переплачиваю, но мне так спокойнее. Ведь, как говорится, никто не застрахован от плохого — а я застрахована. Так получается. И вы решите для себя как вам лучше.
