Банки - это неотъемлемая часть нашей жизни. Она буквально пронизана ими насквозь.
Когда мы идём в магазин, мы оплачиваем банковской картой покупки. Терминал, как правило, либо Сберовский, либо ВТБшный, или любой иной. За обслуживание систем они берут % с покупок. Да даже если оплата наличными, всё равно по итогу деньгами занимаются банковские инкассаторы.
В нашей стране банковская система отлажена очень хорошо. Практически не осталось таких людей, которые не пользуются хотя бы одним банком. Мы можем без проблем открывать самые разные вклады и накопительные счета, переводить средства знакомым и не очень знакомым людям по СБП и обычным банковским системам. Зарегистрироваться в банке можно даже не вставая с дивана, через Госуслуги (а порой и без них).
Но так ли всё легко за пределами нашей страны?
В сегодняшней статье я хочу пробежаться по банковским системам иной страны, состоящей в Европейском союзе - Испании. У меня есть хороший знакомый в этой стране. При его содействии мы сегодня узнаем, насколько же комфортна банковская среда за пределами России.
Данная статья не является финансовой рекомендацией или чем-то подобным, информация взята частично от простого Испанского жителя, частично из открытых источников в интернете.
Регистрация в банках
Регистрация в банках Испании в целом не сильно отличается от Российских.
P.s. мы рассматриваем этот и следующие пункты с позиции Испанцев, живущих в Испании, и сравниваем с Россиянами, живущими в России.
Точно также, как и в России, можно открывать счета либо онлайн, либо в офисе. Есть банки, которым для открытия счёта не требуется личный приход, есть те, у которых это обязательный пункт.
Бывают ситуации, когда в банк нужно отправить документы по почте или курьером. Но, как правило, сейчас разрешают отправлять отсканированные версии документов через интернет.
Также, как и в России, есть возможность открытия детского счёта. Он привязывается к счёту одного из родителей. При желании родитель может настраивать параметры счёта ребёнка, ставить ограничения и впринципе он видит все траты. После исполнения 18 лет счёт автоматически отделяется и делается обычным. При этом карту заменять не нужно.
Как работают переводы (аналоги СБП, переводы за рубеж и др.)
Первым делом рассмотрим систему быстрых платежей. У нас в России исполняет эту роль СБП, который появился в 2019 году.
Система позволяет без комиссии переводить средства от 10₽ по номеру телефона. Работает с большинством банков России. У системы есть определённые ограничения по суммам, но они очень большие и рядовой человек их не ощутит.
Что же на счёт Испании?
Оказывается, подобная система в этой стране появилась даже раньше, чем в России! Называется она Bizum, появилась в 2016 году. Работает аналогично СБП, позволяет без комиссии переводить средства между банками при помощи номеров телефона или счёта.
Помимо Bizum там есть и другие возможности перевода, в частности стандартные "с карты на карту".
В других странах ЕС в 2023 году (возможно немного раньше) тоже появились свои аналоги, которые в том числе позволяют делать переводы между странами союза. Но у этих систем есть свои недостатки. По данным на январь 2025 года, менее 20% платежей проходит мгновенно. По словам моего знакомого в ЕС, действительно бывают задержки при переводах между странами ЕС, особенно в выходные дни.
Касательно зарубежных переводов за пределы ЕС: они доступны, Евросоюз не находится под санкциями. Хочешь, переводи в Америку, хочешь, ещё куда-нибудь (кроме РФ и некоторых других стран, находящихся под санкциями) Однако за такие переводы есть комиссии, даже если использовать SWIFT.
Вклады и накопительные счета
На счёт вкладов и счётов я не смог раздобыть подробной информации, однако, со слов моего знакомого, ему за ~190€, лежащих на накопительном счёте в цифровом банке, платят 0,01€ в день. Если произвести лёгкие математические расчёты, то получается ~3,65€ в год, что равняется ~2% годовых. Информация из открытых источников подтверждает этот факт.
В Европе не такая большая инфляция, как у нас, поэтому больших цифр, как у нас, у них не бывает.
Также хочу отметить один важный факт: в Испании за ЛЮБОЙ доход нужно платить налог. По крайней мере формально такие обязательства есть. Государство даёт небольшое окно дохода, в рамках которого налоги платить не нужно. Насколько мне известно, в год это 2000€ дохода. Но даже на суммы с этого окна нужно, опять же формально, писать декларации.
По нашей информации, далеко не каждый человек заморачивается с заполнением деклараций, особенно про всякие мелочи. Поэтому я и называю этот процесс формальным. Он обязательный, но кому не лень писать отчёт о доходе в 10€?
=====================
Много раз я слышал, какая неудобная банковская система в Европе и как сложно там переводить средства. Но, оказывается, не всё так плохо. По крайней мере в Испании.
В ЕС нет больших ставок по вкладам, но это пожалуй единственный минус из вышеупомянутых пунктов. В остальном всё работает почти также.
Самое главное преимущество банковской системы ЕС - отсутствие западных санкций, по крайней мере пока что. За счёт этого куда проще оплатить какой-нибудь Нетфликс или получить доход с YouTube.
Кстати, у нас в канале есть статья о том, как без всяких партнёрок и агентов подключить монетизацию на Российский канал. (при наличии родственников, друзей, загранника или верного подписчика)