Комбо ипотека (сверхлимит) — это программа, в рамках которой для увеличения суммы кредита возможно совмещение льготной ипотеки по ставке 6% с обычной ипотекой по рыночной ставке. Применимо для Семейной ипотеки и ИТ-ипотеки.
Лимит
Семейная ипотека - максимальная сумма кредита установлена в размере 12 млн рублей на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, и 6 млн рублей на иные регионы.
ИТ-ипотека - 9 млн рублей. Взять кредит с господдержкой в Москве и Санкт-Петербурге нельзя.
Сверхлимит
Семейная ипотека - с 23.12.2023 общая максимальная сумма кредита установлена в размере 30 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн во всех остальных регионах.
Ит-ипотека - 18 млн руб.
Все, что выше лимита - сверхлимит.
Как работает:
◾️ На часть кредита в пределах лимита действует льготная ставка 6%
◾️ На сумму сверхлимита действует рыночная ставка (в каждом банке она своя). Размер рыночной ставки и, соответственно, средневзвешенной ставки зависит в т.ч. от суммы сверхлимита.
◾️ Оформляется либо единый договор по средневзвешенной ставке, либо два договора с льготной и рыночной ставкой. Зависит от банка.
Семейная ипотека с 1 февраля 2026 года
Можно будет рефинансировать Комбо семейную ипотеку для снижения кредитной нагрузки на семью в части рыночной ставки.
Как мы понимаем, будет так:
◾️если единый договор, будет рассчитываться также средневзвешенная ставка, между ставкой 6% и текущей рыночной ставкой по базовой программе.
К примеру:
◾️если два договора, то по договору со сверхлимитом установят новую рыночную ставку. Договор в рамках нормативного лимита не меняется.
При этом
Есть условия по новому кредиту при рефинансировании Комбо ипотеки (подпункт р) п.31) Решения Минфина № 25-67381-01850-Р от 15.10.1025):
◾️Срок нового кредита не должен превышать срок рефинансируемого.
◾️ Размер части суммы кредита по льготной ставке не должна превышать аналогичную часть по предыдущему кредиту.
◾️Рефинансируемый кредит должен быь единственным льготным.
Кстати, старый рефинансируемый кредит в этом случае не будет учитываться при подсчете единственности.
Минфин отметил, что количество таких рефинансирований не ограничено. То есть, можно будет снижать кредитную нагрузку при снижении рыночных ставок. Тут все зависит от банков и их условий.
Комбо ипотека по госпрограммам
Кто из банков позволяет взять сверхлимит, т.е. сумму больше нормативного лимита (14.11.2025) указано ниже
📝Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse
#ипотекасвод #ипотека #недвижимость #жилье #господдержка #семейнаяипотека #комбоипотека