Кредитная история (КИ) — важный показатель добросовестности заемщика. Банки могут отказать в выдаче средств человеку с плохой кредитной историей или предложить менее выгодные условия. Поэтому перед обращением в финансовую организацию полезно проверить свою кредитную историю. О том, как это сделать, читайте в материале «Известий».
Что такое кредитная история
Кредитная история — это комплексный отчет, отражающий взаимоотношения заемщика с финансовыми организациями. Она содержит исчерпывающие сведения о всех полученных кредитах, условиях их обслуживания и соблюдении графика платежей.
В кредитной истории фиксируется:
- суммы и сроки полученных займов;
- своевременность погашения задолженностей;
- наличие просроченных платежей;
- применение штрафных санкций;
- отказы в выдаче кредитов;
- данные о реструктуризации долгов, банкротстве и т.д.
Финансовые организации используют эту информацию для оценки надежности потенциального заемщика. На основании кредитной истории банки определяют условия кредитования, включая размер процентной ставки и лимит заемных средств. Уровень КИ определяется соблюдением обязательств перед кредиторами. Положительная характеристика формируется при отсутствии просрочек и своевременном выполнении всех договорных условий.
Что портит кредитную историю:
- регулярные задержки платежей;
- наличие неисполненных обязательств;
- судебные решения о взыскании долгов;
- неоплаченные административные штрафы;
- просрочки по алиментам выплатам, коммунальным платежам.
Даже если человек ни разу не оформлял заем в банке, его кредитная история может быть испорчена. Например, если у него есть штрафы за нарушение ПДД, задолженности перед сотовым оператором и т.д.
Зачем проверять кредитную историю
Регулярный мониторинг кредитной истории позволяет контролировать достоверность отраженной в ней информации и своевременно выявлять возможные ошибки или факты мошенничества. Она также позволяет лучше подготовиться к общению с банками, например перед оформлением ипотеки.
Где хранится кредитная история
Информация о финансовой деятельности заемщиков аккумулируется в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). В РФ действует несколько таких учреждений. Чтобы узнать, где именно хранится кредитная история, необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Эта база данных, созданная Банком России, содержит информацию о распределении кредитных историй по различным бюро.
Срок хранения кредитной истории в БКИ составляет 7 лет с момента последнего обновления информации. По истечении этого периода данные архивируются, но остаются доступными для предоставления по запросу.
Как узнать свою кредитную историю
Существует несколько вариантов получения информации о кредитной истории. Каждый из способов имеет свои особенности.
Узнать кредитную историю через «Госуслуги»
Электронный портал предоставляет упрощенный доступ к данным о местонахождении кредитной истории. Чтобы им воспользоваться, необходимо авторизоваться и войти в личный кабинет.
Порядок действий:
- перейдите в раздел «Справки и выписки»;
- выберите услугу «Сведения о бюро кредитных историй»;
- подайте заявку на получение информации;
- получите перечень БКИ с вашей кредитной историей;
- перейдите на сайт любого из указанных бюро и запросите отчет о кредитной истории.
Как узнать кредитную историю через Банк России
Узнать, где хранится кредитная история, можно на сайте Банка России. Для этого потребуется узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика. Его можно найти в кредитном договоре, запросить у сотрудников банка, в котором был оформлен заем, или оформить самостоятельно — для этого придется написать заявление в банк или БКИ.
После этого нужно:
- направить запрос через официальный сайт ЦБ РФ;
- получить список БКИ на электронную почту;
- обратиться в одно из перечисленных бюро и получить отчет о КИ.
Узнать свою кредитную историю можно непосредственно в БКИ или через специальные сервисы, с которыми сотрудничают банки. Некоторые финансовые организации также предоставляют КИ клиента за отдельную плату.
Можно ли узнать чужую кредитную историю
Кредитная история относится к конфиденциальной информации, защищенной законодательством о персональных данных. Получить доступ к данным другого человека в обычных обстоятельствах нельзя. Право на осуществление такой операции может появиться в исключительных случаях:
- при наличии нотариальной доверенности от субъекта кредитной истории;
- если есть письменное согласие на проверку;
- при осуществлении законного представительства.
Во всех остальных ситуациях получение кредитной истории третьего лица считается незаконным и может повлечь административную ответственность.
Ранее в Банке России рассказали о причинах увеличения числа просрочек компаний по кредитам.