🔒 Кейс: Заблокировали счёт ИП после жалобы клиента

🔒 Кейс: Заблокировали счёт ИП после жалобы клиента. Что делать?

Начало истории:

Ко мне обратился ИП с просьбой:

- ликвидировать ИП,

- посчитать взносы,

- сдать налоговую декларацию по УСН после ликвидации,

- и разобраться с блокировкой расчётного счёта в Т-Банке.

Вот тут и начинается интересная история 😅

Пока я параллельно пыталась выяснить — что за жалоба (банк не сразу отвечает), ИП уже официально ликвидировали.

Ситуация простая — но больная:

ИП оказал услуги своему клиенту в срок и в полном объёме.

Получил оплату от клиента на свой расчётный счёт — 35 000 ₽.

Но спустя некоторое время поступило уведомление от Т-Банка:

«Средства на расчётном счёте заблокированы из-за жалобы клиента».

Банк запросил документы по оказанным услугам — и добавил:

«Почему вы запрашиваете полную оплату и перестаёте выходить на связь?»

Подтвердите факт оказания услуги.

Мы начали полный разбор всей ситуации.

🔄 Услуги были оказаны в срок и в полном объёме.

✔️ Подтверждение было — в Telegram-переписке.

❗ Однако нас ждал сюрприз: клиент удалил чат. У ИП не осталось резервных копий.

📌 Деятельность прекращена — запись внесена в ЕГРИП, заявление на закрытие счёта подано.

Мы направили пояснения в банк — с просьбой разъяснить основания блокировки и вернуть остаток денежных средств.

🤔 Как банк отреагировал:

🟣 Сначала — обещания приоритетного рассмотрения.

🟣 Потом — отказ закрывать счёт до «решения вопроса».

🟣 А затем — сам вернул клиенту 35 000 ₽ из своих средств.

 → Потому что ИП не предоставил документы, подтверждающие факт оказания услуги.

❗ Теперь банк считает, что у ИП образовалась задолженность перед ним — и требует её погасить.

 → Хотя деньги изначально были получены легально.

⚖️ Важный нюанс:

Да, банк имеет право инициировать возврат по жалобе — если операция выглядит сомнительно и услуга не подтверждена.

Это часть мер против мошенничества и защиты потребителей.

НО! Он обязан соблюсти процедуру:

→ Направить запрос на документы.

→ Дать разумный срок на ответ.

→ Если этого не сделано — возврат можно и нужно оспаривать.

💡 Что делать — если вы в такой ситуации?

Не игнорируйте уведомления банка — даже если ИП закрыт.

Требуйте мотивированный отказ или объяснение оснований блокировки/возврата.

➡️ При необходимости — направляйте официальный запрос в банк с требованием разъяснить правовое основание действий.

Если документы действительно утеряны — попробуйте восстановить любые косвенные доказательства:

→ Логи работ, email-переписку, показания третьих лиц, скриншоты.

В сложных случаях — подключайте юриста. Бухгалтер здесь уже бессилен.

🧭 Вывод:

Закрытие ИП — не повод расслабляться.

Банковские риски «догонят» даже после ликвидации.

Правило №1: Всегда сохраняйте подтверждение оказания услуг — минимум 4 года.

Правило №2: Не храните только в Telegram. Делайте резервные копии — в облаке, на почте, в архиве.

P.S. Как завершится эта история — обязательно расскажу.

А пока делюсь, чтобы вы не попали в похожую ситуацию.💖

#реальныйкейс@buh_uslugi_moskva