В целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, поддержкой террористической деятельности и неправомерными действиями, российские кредитные организации непрерывно отслеживают операции, осуществляемые физическими лицами.
Как отметила Эряния Бочкина, аналитик финансового портала Банки.ру, в интервью агентству «Прайм», определенные объемы транзакций могут являться основанием для тщательной проверки, однако размер средств не является основным или единственным фактором выявления сомнительных операций.
Центральный банк РФ действительно советует финансовым организациям акцентировать внимание на транзакциях по снятию и зачислению средств между частными лицами, в случае если сумма превышает 100 тысяч рублей в течение суток или 1 миллион рублей в месяц.
Но в действительности банки принимают во внимание не только эти лимиты, но и совокупность факторов и необычное поведение клиента.
Даже относительно небольшая сумма может вызвать подозрения, если операция соответствует характерным схемам, применяемым для «разделения» средств, «транзита» денег или мошеннических действий.
К числу ключевых индикаторов относится и интенсивность совершения операций. Регулятор рекомендует банкам проявлять бдительность в отношении счетов, по которым выполняется более 10 операций в день или более 50 операций в месяц с разными получателями.
Привлечет внимание финансового учреждения и аномально большое количество операций по пополнению или списанию средств с участием физических лиц — более 30 в течение одного дня.
«Моментальное перенаправление только что поступивших средств не похоже на обычную финансовую активность в быту и сигнализирует о том, что счет используется как «канал» для дальнейшей передачи средств», — заявила Бочкина.
Операции, проведенные в течение минуты после поступления средств, часто являются признаком попыток сокрытия источника происхождения средств или вовлечения в транзитные схемы, что автоматически приводит к повышенному вниманию со стороны службы финансового мониторинга.
Подозрительно выглядит использование счета исключительно для переводов средств, без осуществления обычных повседневных платежей, таких как оплата жилищно-коммунальных услуг, покупок в продуктовых магазинах и прочих повседневных расходов.
Чтобы избежать пристального внимания со стороны банков и более детальных проверок, аналитик рекомендует гражданам придерживаться простых правил. Необходимо сохранять документы, способные подтвердить законность происхождения значительных денежных сумм, и не следует немедленно отправлять денежные средства сразу после их поступления на счет. Также рекомендуется воздержаться от массовых переводов на счета неизвестных получателей.