Число блокировок счетов может вырасти на 25% после того, как ЦБ внесет переводы гражданами на свои счета по СБП в список подозрительных операций, следует из консенсус-прогноза «Известий». Мера коснется крупных переводов — от 200 тыс. рублей. Такая схема часто используется мошенниками — они убеждают жертв перевести средства «самим себе» в другой банк. Теперь, если в день такого перевода произойдет еще одна отправка человеку, с которым не было операций более полугода, транзакцию могут заблокировать. Несмотря на возможные неудобства, на практике мера может снизить число успешных хищений по СБП на 10–20%, отмечают эксперты. Как защититься от блокировок — в материале «Известий».
Почему введут ограничения на переводы самому себе
Банки начнут считать подозрительными переводы самому себе по Системе быстрых платежей (СБП), число блокировок карт из-за этого может вырасти на 25%, следует из консенсус-прогноза «Известий». Кредитные организации будут учитывать такие транзакции, если в этот же день клиент попытается послать деньги другому человеку, которому в течение полугода не делал никаких переводов.
Но банки будут проверять на признаки мошенничества только крупные переводы другому человеку по СБП — от 200 тыс. рублей, пояснили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Важно, что подозрение возникнет лишь в том случае, если перед этим клиент сделал перевод самому себе через систему. То есть проверяться будет не эта транзакция, а следующая — на другой счет физического лица.
— Сейчас распространены случаи, когда злоумышленники убеждают человека перевести себе по СБП сбережения со своих счетов в других банках. Мошенникам легче похитить деньги, когда они на одном счете, тем более если злоумышленники получили к нему доступ. Поэтому крупные переводы самому себе по СБП мы планируем включить в обновленный перечень мошеннических признаков, — заявил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.
На данный момент в список мошеннических признаков входит шесть критериев. Банки обязаны приостанавливать переводы, если деньги идут на счет, ранее связанный с мошенничеством, или на получателя, против которого возбуждено уголовное дело. Также учитываются сведения от операторов связи, например, необычная телефонная активность клиента или резкий рост числа входящих СМС и сообщений перед переводом. Кроме того, запрещены переводы на счета, внесенные в базу ЦБ как мошеннические, а также при выявлении нетипичных для клиента операций по сумме, частоте, времени или месту. Еще один критерий — использование устройства, ранее применявшегося злоумышленниками и занесенного в базу регулятора.
Насколько вырастет число блокировок счетов в 2026 году
Приказ с новыми признаками мошеннических переводов ЦБ опубликует в ближайшее время, сообщил Вадим Уваров.
Это значит, что уже к концу 2025-го число приостановок переводов по СБП может вырасти на 5-10%, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. При этом в 2026-м году карты будут замораживать в полтора раза чаще, отметил директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.
С начала 2025 года, по оценке на основе доступных данных, в рамках антифрод-мер было заблокировано или сильно ограничено примерно 300–600 тыс. карточных счетов, сообщили во Freedom Finance Global. Такой диапазон связан с ростом числа подозрительных счетов злоумышленников: по данным регулятора, в 2025 году их стало на полмиллиона больше. Это указывает на продолжение массовых временных приостановок и полных блокировок карт.
В 2024-м зафиксировано 201,7 тыс. мошеннических операций по СБП на 8,2 млрд рублей, что следует из официальных данных ЦБ. За девять месяцев 2025-го число таких операций может составить 110–180 тыс. случаев, полагает Владимир Чернов. При этом с начала года убыток от мошеннических переводов уже оценивается в сумму около 6-7 млрд рублей, поэтому опасения регулятора можно понять, отметил основатель юридической компании Stepanov group Тарас Петий.
Между тем во II квартале 2025 года переводы между физлицами через СПБ обновили исторический максимум, с апреля по июнь насчитывается 3,2 млрд операций на сумму 22,2 трлн рублей, отметила руководитель ИТ-подразделения Агентства «Полилог» Людмила Богатырева. За год число операций выросло на 41,2%, а объем переведенных средств — на 65,1%, заключила она.
«Известия» также спросили у оператора СБП Национальной системы платежных карт (НСПК), как часто россияне совершают крупные переводы с использованием системы.
Как не допустить блокировки счета после перевода по СБП
Предлагаемая регулятором мера довольно адресная, отметил Владимир Чернов. Она бьет по указанной схеме, когда жертву убеждают сосредоточить деньги на одном счету и затем вывести. Аналитик ожидает снижения успешных хищений в сценариях СБП на 10–20% за полгода. Уже в первые месяцы после внедрения ограничение способно снизить количество успешных мошеннических кейсов примерно на 15%, добавил Дмитрий Михайлов из Cosmovisa.
— При этом лица, вовлеченные в мошеннические схемы, будут сталкиваться с проблемами значительно чаще, — отметил гендиректор платежного сервиса Vepay Георгий Никонов.
Тем не менее, повышенная чувствительность банков к переводам самому себе, конечно, может отразиться на клиентах, допустил руководитель направления по развитию стратегии информационной безопасности IT-интегратора «Телеком биржа» Александр Блезнеко. Так, может понадобиться дополнительно подтверждать операции, отвечать на запросы от банка. Возможны задержки переводов до выяснения обстоятельств.
Ключевые риски стоят перед МСП и самозанятыми — именно здесь пересекаются личные и корпоративные счета, спрогнозировал старший партнер IT-интегратора «Энсайн» Алексей Постригайло. Если антифрод будет настроен слишком негибко, блокировки могут затрагивать легальные операции и создавать проблемы бизнесу, резюмировал он.
Чтобы снизить риск блокировки, важно воздержаться от перевода средств третьим лицам в один день после перевода самому себе более чем 200 тыс. рублей с другого счета, предупредил Владимир Чернов. Именно на такую модель новая система антифрода будет реагировать активнее всего.
Также рекомендуется разбивать крупные переводы на несколько транзакций в разные дни, посоветовал Владимир Чернов. Еще одна полезная мера — заранее предупреждать банк о плановой крупной операции через приложение или службу поддержки, указав цель и реквизиты перевода. Эти меры также помогут избежать приостановки операции.