Средняя пенсия в Воронежской области 21660 рублей. В целом на этой минорной ноте можно заканчивать. Ответ, думаю, очевиден.
Но а все таки, если чуть углубиться в тему?
Уверен, что почти каждый пользователь интернета сталкивался с рекламой инвестиционных продуктов: акции, облигации, фонды, фьючерсы и т.д. Постеры так и рисуют в глазах смотрящего миллионы, стоит только начать. Отчасти это действительно правда. На бирже действительно можно разбогатеть, но можно и без штанов остаться. Об этом нужно всегда помнить и знать. И прежде чем ринуться в омут доходностей и рисков, необходимо ответить на вопрос: а для чего мне это нужно?
На самом деле, зачем? В нашем мире можно прожить всю жизнь, не проинвестировав ни рубля. Всегда можно найти работу на те же 40-50 тысяч рублей. Если обладать определенными навыками и компетенциями, то рынок труда предлагает 70-80 тысяч рублей. Хороший каменщик в моем регионе зарабатывает 150-200 тысяч в месяц. Все это замечательно, но ровным счетом до тех пор, пока здоровье не говорит: давай друг, досвидания! Как правило это происходит уже в возрасте 60+. Организм, в силу естественных причин изнашивается и уже не может осуществлять трудовую деятельность. И приходит северный белый лис пенсия. Что такое пенсия - это некая выплата человеку, зависящая от того, как хорошо гражданин делился своими доходами с государством через налоги и отчисления в ПФР и прочие социальные фонды. В зависимости от экономической ситуации в стране она составляет 30-40% от средних доходов человека. Цифра 40% она не случайна, именно такое значение замещения трудовых доходов регламентирует конвенция МОТ. И в мире стараются этой пропорции придерживаться.
Средняя заработная плата по Воронежу 77701 рубль. Т.е. новоиспеченный пенсионер с белой зарплатой, большим стажем, согласно конвенции МОТ должен получать 31 тысячу рублей. Де факто в среднем 21660 рублей. На самом деле цифра зависит от многих факторов, это тема отдельной статьи. Что один, что второй вариант не внушает оптимизма. Сложно представить, как можно жить на 21 тысячу рублей. Только беглым взглядом рисуются перед глазами затраты:
- коммунальные платежи 7 тысяч рублей за 2-х комнатную квартиру. Вариант с однушкой не сильно отличается, да и пенсионеры все таки, как правило, имеют детей и внуков, которых нужно где-то размещать, когда они приезжают в гости.
- Проезд в общественном транспорте 1-2 тысячи рублей.
- Минимальный набор продуктов обойдется тысяч в 10 рублей. Это без изысков, но и без сырков "Красная цена".
- Лекарства минимум на 2-3 тысячи.
Вот и нет пенсии. А если есть автомобиль, а если хочется отдохнуть куда-то съездить. В 65 лет жизнь все таки не заканчивается.
Хотя... многие россияне надеются не дожить до выхода на пенсию. Глядя как некоторые представители вида homo sapiens увлекаются алкоголем и другими запрещенными веществами, задумываешься, а может быть действительно это люди делают специально, что бы не получать пенсионные выплаты? Однако, статистика вещь неумалимая. По крайней мере в этом вопросе ей врать незачем. 69% мужчин и 79% женщин доживают до 65 лет. Невольно вспоминаются слова современного классика из боксерской тусовки: "В завтрашний день не все могут смотреть. Вернее, смотреть могут не только лишь все, мало кто может это делать". Оказывается, что бОльшая часть людей, которые надеются не дожить до пенсии до нее благополучно доживают. На этом благополучие большинства пенсионеров заканчивается.
Отдельно стоит отметить сложные жизненные ситуации, когда долгожителю требуется специальный уход ввиде сиделки, пансионата. Пенсии на такие вещи явно не хватит. Да, есть государственные учреждения. Но туда лучше не попадать.
Проблема пенсионного обеспечения была, есть и будет. При чем с текущей рождаемостью она будет только усугубляться. Не забываем, что пенсионная система субсидиарная. Текущим пенсионерам выплаты идут из отчислений тех, кто работает.
Что же получается, выхода нет? Придется жить на пенсии и ни в чем себе не отказывать?
Нет, на самом деле выход присутствует, и он давно известен всему капиталистическому миру. И как ни странно, он заключается в формировании капитала. А именно в сохранении и приумножении денег в активах. Активами могут выступать: недвижимость, доли в предприятиях, долговые обязательства, депозиты, драгоценные металлы, возможно даже те же самые цифровые монеты. Хотя последнему пункту лично я не доверяю. В странах развитого капитализма именно так и поступают финансово грамотные граждане. Есть минимум, гарантированный государством - те самые 40% от заработной платы. И есть то, что проинвестировали будущие пенсионеры сами. Именно по этому со стороны кажется, что в европах жизнь мед.
Получается, что рецепт нормальной жизни на пенсии прост: работаешь, часть денег сам добровольно инвестируешь. И так на протяжении жизни. Как итог, к 65 годам имеешь государственную пенсию и личную. При чем вторая скорее всего будет намного больше, чем первая.
Вижу цель, не вижу преград.
Звучит все конечно замечательно и просто. Заработал денег, отдал налоги государству и сделал сбережения сам. Но на практике это в России делают немногие. Нет культуры инвестирования. После распада СССР деньги резко обесценивались несколько раз. Гиперинфляция начала 90-х и дефолт и девальвацией в 98 году. Эти события негативно повлияли на доверие населения к финансовой системе. Но стоит вспомнить, что одними деньгами активы не ограничиваются. Те, кто в это время владели квартирами, землей, валютой и товарами - остались при своем, а может быть даже и заработали. Да-да. В период кризисов кто-то теряет, а кто-то зарабатывает. Главное, что бы этот кризис не был апокалипсисом в виде ядерной войны.
И все же, за последние 27 лет финансовая система страны стала более устойчивой. Да, рубль к доллару обесценивается, но делает это более прогнозируемо. Даже после паники 2022 года он вернулся к значениям до.... Да, инфляция есть, но снова же Центральный банк делает все возможное, что бы вернуть ее к значениям 4%. Кризисы иногда случаются. И после их завершения экономика восстанавливается.
Но все это приходит и уходит, а вероятность дожить до пенсии все таки 69%. И если есть цель жить на ней достойно, то нужно планомерно капитализировать свой труд через покупку недвижимости, акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов. Иначе в один прекрасный момент смс о поступлении денег на счет уже не будет нас радовать.
А как же автор этой статьи? Я бОльшую часть трудовой жизни работал официально, зарплата полностью белая. Почти достиг минимального порога в 15 лет стажа. Не хватает буквально 11 месяцев. За это время были начислено 59,893 балла. Что соответствует выплате +-17 тысяч рублей. Есть небольшой счет в НПФ, т.к. имеет место быть стаж до 2014 года. И начиная с 2015 года часть своих доходов инвестировал в активы - недвижимость, акции, облигации, кладовки. В среднем в 2025 году эта часть приносит порядком 40-50 тысяч рублей в месяц. Когда больше, когда меньше. Для кого-то это немного. А для кого-то 2 пенсии. Т.к. до пенсии еще далеко, могу позволить часть поступающих "дивидендов" направлять на текущие нужды. Но это уже совершенно другая история.
А Вы собираетесь дожить до пенсии?