ЦБ намерен расширить список признаков мошеннических операций и включить туда суммы на крупные переводы самому себе через СБП. Точную сумму, которая будет считаться крупной, представитель ЦБ не назвал.
Сегодня директор информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров выступил с обращением. Где в частности сказал, что участились случаи, когда злоумышленники заставляют с помощью СБП (система быстры платежей) перевести себе сбережения со своих счетов в других банках. Мошенникам так легче похитить деньги, когда они находятся на одном счете. тем более ели получили к нему доступ. Поэтому и крупные переводы самому себе по СБП Центробанк и планирует включить в обновленный перечень мошеннических признаков.
При этом, как отметили в РИА Новости, банки будут учитывать такую операцию, если клиент в этот же день попытается отправить деньги другому человеку, которому в течении полугода не делал переводов.
Мне не совсем понятно ограничение одним днем. Ведь есть примеры, когда мошенники действовали не один день. Например, те же продажи квартир - здесь за один день не успеешь. Но возможно, Центробанк еще внесет корректировку по срокам.
Признаки подозрительных операций, которые действуют сейчас
На сегодняшний день Центробанком определено 6 мошеннических признаков, наличие которых банки должны учитывать для блокировки переводов:
1. Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных ЦБ о мошеннических счетах (действует с 26 сентября 2018 года).
2. Осуществление перевода с использованием устройств, которое раньше принадлежало злоумышленникам и информация об этом есть в базе ЦБ (действует с 26 сентября 2018 года).
3. Выявление банком нетипичной для клиента операции. Например по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения (действует с 26 сентября 2018 года).
4. На счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане (действует с 25 июля 2024 года).
Антифродом называют автоматизированные программы, которые оценивают банковские или онлайн-операции по определенным критериям. Если какая-то из транзакций им не соответствует, проводится более тщательная проверка, после чего принимается решение о разрешении или блокировке операции.
5. Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая любым способом (действует с 25 июля 2024 года).
6. Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например информация от операторов связи о том, что перед переводом денег зафиксированы нехарактерная для клиента телефонная активность или рост числа входящих смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах (действует с 25 июля 2024 года).
Что такое изменение будет означать для простого обывателя
В некоторых публикациях пишут, что чуть ли не будут блокировать все переводы самому себе через СБП. Не думаю, что банки будут это делать.
Во-первых, сумма обозначена как крупная, хотя точно и не названа. Во-вторых, нужно не просто ее себе перевести из одного банка в другой, но и потом перевести человеку, которому вы не делали никаких переводов последние 6 месяцев.
Поэтому обычные переводы себе с одной карты на другую с целью расплатиться в магазине или погасить кредит явно не попадают под эту категорию.
Поможет это или нет в противостоянии с мошенниками это другой вопрос. Ведь мошенники не обязательно будут просить сначала перевести все средства в один банк, а потом уже им. Вполне возможно, что могут просить делать перевод с каждого банка отдельно. И в это случае операции могут и не попасть под определение крупной суммы.
Какие у вас мысли на этот счет?
Пока писала статью - вспомнила. У меня так Сбербанк однажды заблокировал операцию на перевод. Я оформила кредит и деньги нужно было перевести мужу. Получилось, что зачисление кредитных денег на счет и перевод одним днем. Так вот этот перевод банк и заблокировал как мошеннический. Разблокировали только после моего звонка в колл-центр. Это было в 2022 году.
Возможно обошлось звонком из-за того, что мы часто друг другу платежи переводили.
Еще можно почитать:
Спасибо, что дочитали до этого места! Для поддержки канала можно поставить лайк и написать комментарий. А также можно подписаться, что бы не пропустить новые статьи.