Председатель межрегиональной общественной организации «Отцы рядом» Иван Курбаков предложил создать механизм, который позволит супругам добровольно устанавливать лимиты на онлайн-покупки друг для друга. Где же будет проходить грань между разумной экономией и контролем?
Для чего это?
«Что касается идеи установки ограничителей или лимитов на покупки, я считаю, такой подход возможен и даже желателен в рамках добровольного регулирования семейных отношений при условии согласия обеих сторон. Считаю важным подчеркнуть, что вопросы семейного бюджета и ответственности за финансовые решения должны регулироваться на основе принципов дееспособности и уважения прав каждого члена семьи», — пояснил Иван Курбаков.
Это может стать полезным инструментом, если в семье возникают трудности с финансовой дисциплиной. Лимиты должны устанавливаться с учётом реальных доходов и потребностей семьи, чтобы мера не превращалась в инструмент давления, добавил Иван Курбаков.
«Я человек-практик и считаю важным внедрять и применять инструменты не просто так, а чтобы достичь определённую цель. Задача — сохранить семейный бюджет, спасти его. Очень надеюсь, что цель такой инициативы сделать жизнь семьи лучше, богаче и, что для меня важно, счастливее. Чтобы люди, в том числе, не спускали деньги и чувствовали себя спокойно», — объяснила независимый финансовый советник и бизнес-коуч Анна Карпычева.
Деньги разрушают отношения?
В реальности всё может оказаться куда сложнее. Ведь если один из супругов начнёт ограничивать другого в тратах, он по сути решает, что нужно или не нужно его партнёру. Согласно данным ВЦИОМ, деньги входят в тройку самых частых причин расставаний. И проблема не в самих финансах, а в том, что партнёры избегают честного разговора о них. Люди надеются, что всё «само как-то наладится», но в итоге мелкие недомолвки превращаются в серьёзные конфликты.
«Если один из супругов будет ограничивать другого в тратах, то получается, что, по сути, он будет решать, что на самом деле нужно его любимому человеку. На мой взгляд, это показатель незрелости отношений. И боюсь, что это только усугубит финансовую проблему», — добавила Анна Карпачева.
Финансовые вопросы не сводятся только к подсчёту доходов и расходов. Это способ выстраивать общие цели, уважать выбор друг друга и создавать ощущение стабильности.
«Бюджет — это не просто табличка с цифрами, это в первую очередь инструмент договорённостей, доверия между партнёрами и, собственно, управления ресурсами семьи. Поэтому очень важно, чтобы люди могли находить слова, как договариваться, говорить о своих желаниях, общих целях и о том, что важно для каждого партнёра. И тогда семья действительно становится ячейкой, где оба партнёра идут рука об руку и учитывают интересы каждого», — отметила Анна Карпычева.
Она также предупредила, что если идея лимитов будет внедрена законодательно, это может привести к обратному эффекту.
«Если всё-таки включать ограничения, здесь просто непонятно, зачем это делать законодательно. Потому что слышу про добровольность, но боюсь, что могут появиться оговорки — насколько это действительно добровольная история. Чтобы не получилось, что пара попадёт в детско-родительские отношения, где один другому указывает, как ему жить. Это может быть из благих побуждений, но, на мой взгляд, это та ситуация, когда благими намерениями вымощена дорога в ад», — сказала эксперт.
Как распределяется бюджет в российских семьях?
Семейный бюджет может существовать в разных форматах. В одних семьях он общий, в других — разделённый, а в некоторых партнёры предпочитают смешанную модель. Универсального рецепта не существует.
«Я за то, чтобы семья вела бюджет так, как ей нравится. Самое главное, чтобы обоим партнёрам было комфортно. Есть несколько способов: он может быть общим, смешанным или раздельным, когда каждый платит сам за себя. Нет правильного способа, важно лишь договориться и убедиться, что интересы обоих учтены», — пояснила Анна Карпычева.
По результатам опроса, проведённого компанией «Росгосстрах жизнь» и банком «Открытие» в 2023 году, в 21% российских семей бюджетом управляет женщина, в 27% — мужчина, а в 22% — оба супруга делают это совместно. Именно в семьях с открытым финансовым диалогом уровень доверия и удовлетворённости отношениями заметно выше.
«Да, это честная история, и я думаю, что большая часть женщин в том или ином виде с этим сталкивались. Бывают периоды, когда женщина остаётся в декретном отпуске, и действительно идёт смена ролей. Сначала один зарабатывает больше, потом другой. Я бы не делила всё на мужчин и женщин, ведь семьи бывают разные. Но одно точно — там, где с деньгами всё в порядке, партнёры умеют договариваться», — поделилась Анна Карпычева.
Зачем планировать расходы?
Во-первых, это даёт понимание, сколько денег у семьи есть в реальности. Во-вторых, помогает не тратить больше, чем нужно, и осознанно относиться к покупкам. Кроме того, бюджет позволяет планировать крупные цели (например, ремонт, покупку машины или отпуск) без необходимости брать кредиты.
Особое значение имеет так называемая «подушка безопасности». Отложенные средства защищают семью от стрессов, если внезапно возникают болезни, поломки или потеря работы. И, наконец, ведение бюджета помогает воспитывать детей и показывать им, что деньги не просто для трат, а для планирования и ответственности.
Как грамотно распределить деньги?
Финансовое планирование начинается с договорённости. Лучше всего обсуждать правила на старте отношений или перед серьёзными изменениями, например, появлением ребёнка или переездом.
Специалисты советуют учитывать не только денежный вклад, но и нефинансовый — уход за детьми, ведение быта, поддержание уюта. Всё это тоже труд, и он должен быть признан в рамках бюджета.
Один из распространённых способов распределения средств — это правило 50/30/20. Половина дохода уходит на обязательные траты: жильё, продукты, кредиты, транспорт. 30% — на личные удовольствия, отдых и развлечения. Оставшиеся 20% — на накопления, инвестиции и резервный фонд. При этом соотношение можно менять в зависимости от потребностей семьи.
А траты на себя?
Однако даже в самых близких отношениях важно иметь пространство для личных расходов. Психологи советуют заранее определить лимит, в пределах которого каждый может тратить деньги на себя без согласования с партнёром.
«В семьях, где всё в порядке с деньгами, партнёры умеют договариваться. Я нередко отправляю клиентов на так называемое “финансовое свидание”, чтобы они проговорили ключевые моменты — кто чего хочет, что важно для каждого. Это крайне важно, прежде чем переходить к финансовому планированию. Ведь именно разговоры помогают улучшить отношения и сделать семью богаче — во всех смыслах», — поделилась Карпычева.