Банк России планирует включить крупные переводы самому себе по СБП в перечень признаков мошеннических операций. Речь не о запрете и не об автоматическом признании операции «мошенничеством», а о сигнале для антифрод-систем банков. Новый признак сработает, если в тот же день после самоперевода клиент попытается отправить крупную сумму адресату, которому не переводил ≥6 месяцев. Об этом сообщил директор департамента ИБ ЦБ Вадим Уваров. Приказ с обновлённым перечнём признаков обещают опубликовать «в ближайшее время». regnum.ru+2URA.RU+2
Факты и детали.
— ЦБ реагирует на схему преступников: жертву убеждают «свести деньги в один свой счёт», после чего направить их «на безопасный» — так маскируют хищение. Самоперевод + новый крупный получатель в тот же день — триггер. regnum.ru
— Банки оценивают совокупность признаков: чтобы операция считалась подозрительной, обычно нужно совпадение нескольких критериев (поведенческий профиль, частота, дробление, новые реквизиты и т. п.). Банки.ру+1
— Формулировки типа «переводы себе приравняют к мошенничеству» — медийное упрощение: сам по себе самоперевод не является преступлением и не запрещён. Это повод для проверки/приостановки по 115-ФЗ. URA.RU+1
Контекст.
— С весны–лета 2025 банки чаще приостанавливают переводы при аномалиях (в т. ч. самопереводы), чтобы успеть проверить источник средств и сценарий операции. Жалоб стало больше — это следствие ужесточения антифрода. Известия+2ФедералПресс+2
Что это значит.
- Не запрет, а фильтр. Крупные самопереводы могут вызвать доппроверку или временную блокировку, особенно если далее следует перевод «новому» адресату. regnum.ru
- Риски для добросовестных клиентов. При крупных суммах готовьте объяснение происхождения средств/цель (договор, чек, выписка), чтобы быстрее пройти проверку. (Вывод из практики антифрода и 115-ФЗ.) Банки.ру
- Профилактика мошенничества. Если вас просят «сначала перевести себе, потом срочно на другой счёт» — это типичный сценарий обмана; звоните в банк и 112. regnum.ru
- Дальнейшие шаги. Ждём публикации приказа ЦБ с точными формулировками признака и порогов «крупности». regnum.ru
Мини-FAQ.
— Запрещено ли переводить себе по СБП? Нет. Самопереводы разрешены; признак — про ситуацию «сам себе → сразу новому получателю крупно». regnum.ru
— Всегда ли заблокируют? Нет. Банки смотрят на набор сигналов и профиль клиента; возможна короткая пауза и запрос документов. Банки.ру
— Что считать «крупным»? Порог не раскрыт; ждём текста ЦБ. В целом банки учитывают сумму относительно обычных оборотов клиента. regnum.ru
— Как снизить риск ложного срабатывания? Делайте переводы между своими счетами внутри одного банка/через «между своими счетами», избегайте дробления и резких отклонений от привычного поведения; храните подтверждающие документы. Life.ru
Подписывайтесь — каждый день свежие и проверенные новости.
#деньги #СБП #ЦБ #мошенничество #115ФЗ #банки #безопасность