Мечта о собственной квартире или доме для многих россиян тесно связана с государственными программами льготного кредитования. Одна из самых популярных – "Семейная ипотека" – сейчас на пороге серьезных перемен.
Минфин рассматривает возможность изменения условий программы. Если предложения будут приняты, то семьи с одним ребенком могут лишиться возможности получить кредит под 6% годовых. Вместо этого им, возможно, придется брать ипотеку под более высокие ставки – от 10% до 12%.
Инициатива направлена на то, чтобы сделать льготные кредиты более адресными, то есть чтобы господдержка доставалась тем, кто в ней нуждается больше всего. Идея в том, чтобы поддержать в первую очередь многодетные семьи.
Как могут измениться ставки:
• С одним ребенком. Ставка может вырасти до 10-12%.
• С двумя детьми. Ставка, скорее всего, останется на уровне 6%.
• С тремя и более детьми. Ставку планируют снизить до 4%.
Эти изменения, по словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, могут вступить в силу уже в 2026 году.
По данным исследования "Домклик", в России более 11,6 миллиона семей с детьми младше семи лет. Из них:
• 4 миллиона семей имеют единственного ребенка.
• 1,2 миллиона таких семей уже воспользовались семейной ипотекой.
Таким образом, около 2,8 миллиона российских семей могут потерять доступ к льготной ставке 6%, если программа будет изменена.
Чем грозит повышение ставки?
Для семьи с одним ребенком, взявшей ипотеку на 10 млн рублей на 28 лет, ежемесячный платеж при ставке 12% может вырасти на 38%, до 43,5 тысяч рублей. Это может оказаться неподъемным для многих.
Кроме того, при ставке 12% долговая нагрузка у многих заемщиков может превысить 50-80%, что приведет к отказу в выдаче кредита. По сути, примерно пятая часть семей, которым сейчас одобряют кредит под 6%, могут получить отказ по новой ставке.
Может увеличиться и переплата. Если сейчас переплата по ипотеке на 10 млн рублей под 6% в 2 раза превышает тело кредита, то при ставке 12% она может увеличиться в 2,5 раза.
В целом, изменения могут существенно снизить доступность жилья для семей, особенно с одним ребенком.
Сейчас господдержка – главный двигатель рынка: Почти 70% всех жилищных кредитов выдается по льготным программам, и большая часть из них – это семейная ипотека.
Перед изменениями условий госпограмм часто наблюдается всплеск спроса. Эксперты прогнозируют рост выдач по семейной ипотеке на 20-30% в последние месяцы действия старых условий. Уже сейчас, в октябре, спрос вырос на 20-25%.
Несмотря на ожидание бума, есть факторы, которые могут сдержать спрос: высокие цены на новостройки, рост инфляции и сокращение сбережений у населения.
В 2026 году ожидается снижение выдач ипотечных кредитов на первичном рынке на 15-20%.