Мир цифровых валют стремительно развивается. И речь идёт не только о криптовалютной инфраструктуре — государственные экономики всё активнее изучают возможности переноса денежных знаков в цифровое пространство. Так появляются CBDC (Central Bank Digital Currency) — цифровые валюты центральных банков разных стран.
Это официальная криптовалюта? Или всё-таки нет? Зачем создавать цифровые аналоги фиатных денег? И как ими пользоваться? Постараемся ответить на все эти вопросы.
В первой статье мини-цикла о цифровых деньгах разберём базовые темы: как устроены CBDC и криптовалюты, кто ими управляет и в чём риски их использования.
CBDC — цифровая форма государственных денег
Здесь всё предельно строго и понятно:
- CBDC выпускает и поддерживает центральный банк той или иной страны.
- Курс полностью совпадает с национальной валютой.
- Операции проходят по тем же правилам, что и обычные безналичные расчёты.
В 2025 году цифровые валюты пилотируются примерно в 130 странах. Китай уже запустил e-CNY — оборот цифровых юаней исчисляется триллионами. Россия пока только готовится к запуску цифрового рубля, а США решили сделать ставку на развитие криптотехнологий без запуска собственной CBDC.
Криптовалюта — частная и независимая
Bitcoin, Ethereum, USDT и другие криптовалюты существуют без единого эмитента. Управление распределено между пользователями сети, а цена формируется рынком.
Главный принцип — вы сами контролируете свои активы. Приватный ключ — единственный доступ к средствам: потеряли его — вернуть невозможно. Зато уровень контроля и приватности здесь выше, чем в банковской системе.
Как это работает?
У CBDC есть единый центр — Центральный банк. Банки и платёжные провайдеры выступают посредниками, а пользователи проходят проверку личности. Все транзакции фиксируются и подчиняются стандартным требованиям KYC/AML.
При операциях с криптовалютами транзакции подтверждают майнеры или валидаторы, а сеть сама хранит историю. Изменить записи невозможно, операции необратимы, а сделки выполняются через смарт-контракты — автоматически и без посредников.
Правовой статус
CBDC — законное средство платежа, защищённое государством. Все операции регулируются центральным банком, а споры можно решать официальным путём.
В случае с криптовалютами ситуация кардинально отличается от страны к стране. Где-то они признаны полноценным инструментом расчётов, где-то — только инвестиционным активом. Всё зависит от юрисдикции, поэтому важно пользоваться легальными площадками и понимать местные правила.
Безопасность и приватность
CBDC надежно защищены, но не анонимны — регулятор при необходимости может отследить любую транзакцию.
В криптовалютах всё наоборот: сеть практически невозможно взломать или отследить, но ответственность полностью лежит на пользователе. Потеряли доступ или ошиблись адресом — вернуть средства нельзя. Зато уровень приватности выше, особенно при использовании анонимных монет и кошельков.
Что дальше?
CBDC и криптовалюты развиваются параллельно: одни делают ставку на государственные гарантии, другие — на технологическую независимость.
Во второй статье цикла разберём, как эти формы денег применяются на практике: где формируется их ценность, сколько стоят переводы и как выбрать инструмент под конкретные цели.
А если хотите глубже разобраться в базовых различиях между CBDC и криптовалютой — переходите в наш блог.
SatoshiEx — быстрый и безопасный обмен цифровых активов: